Wie sieht eine Schufa Auskunft aus?

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Wie sieht eine Schufa Auskunft aus? Sie ist eine Übersicht in mehreren Abschnitten: Ihre persönlichen Daten, Ihre Konten und Verträge, die Anfragen von Unternehmen, gegebenenfalls Negativmerkmale und Ihre Scorewerte. Für Sie selbst gibt es die kostenlose Datenkopie mit allen gespeicherten Daten, für Vermieter und andere Vertragspartner die kostenpflichtige Bonitätsauskunft mit einer kurzen Zusammenfassung. Hier beantragen Sie Ihren Kredit direkt über uns.

Was ist eine Schufa-Auskunft und warum ist sie wichtig?

Die Schufa ist die bekannteste Wirtschaftsauskunftei in Deutschland. Sie speichert Daten zu Verträgen mit Kreditrisiko und zum Zahlungsverhalten von Verbrauchern. Banken, Händler, Mobilfunkanbieter oder Vermieter fragen diese Daten ab, bevor sie Ihnen Geld leihen oder eine Leistung vorstrecken.

Für Sie ist die eigene Auskunft aus zwei Gründen wichtig:

• Kontrolle: Sie sehen, welche Daten Unternehmen bei einer Anfrage zu sehen bekommen, und können Fehler korrigieren lassen.
• Vorbereitung: Vor einem Kredit, einem Mietvertrag oder einem größeren Ratenkauf wissen Sie, wo Sie stehen.

Nicht gespeichert werden Einkommen, Vermögen, Kontostände, Beruf oder Familienstand. Diese Angaben prüft ein Kreditgeber selbst.

Wie sieht eine Schufa Auskunft aus? Der Aufbau im Überblick

Die genaue Gestaltung hat sich über die Jahre geändert, und die digitale Version sieht anders aus als ein Brief. Die Inhalte sind aber immer ähnlich gegliedert.

Abschnitt	Was dort steht	Bedeutung für Ihre Bonität
Persönliche Daten	Name, Geburtsdatum, Geburtsort, aktuelle und frühere Adressen	Dient der eindeutigen Zuordnung, wirkt nicht direkt auf den Score
Verträge und Konten	Girokonten, Kreditkarten, Ratenkredite, Baufinanzierungen, Leasing, Mobilfunkverträge	Zeigt Ihre Verpflichtungen; pünktlich bediente Verträge sind kein Nachteil
Anfragen	Unternehmen, die Ihre Daten abgefragt haben, mit Datum und Art der Anfrage	Echte Kreditanfragen können den Score beeinflussen, andere Anfragen nicht
Negativmerkmale	Gemeldete offene Forderungen, Kreditkündigungen, Schuldnerverzeichnis, Insolvenz	Belasten den Score stark
Scorewerte	Basisscore und an Unternehmen übermittelte Branchenscores	Prognose, wie zuverlässig Sie voraussichtlich zahlen

Persönliche Daten

Hier stehen Ihr Name, Ihr Geburtsdatum und Ihre Adressen, oft auch frühere Anschriften. Prüfen Sie diesen Teil genau. Ein falsch geschriebener Name oder eine fremde Adresse kann dazu führen, dass Daten einer anderen Person bei Ihnen landen.

Verträge und Konten

Dieser Teil listet laufende und beendete Verträge mit Kreditrisiko. Bei Krediten stehen meist Betrag, Laufzeit und gegebenenfalls das Datum der Rückzahlung. Bei Girokonten und Kreditkarten sehen Sie, dass ein Vertrag besteht, aber nicht, wie viel Geld darauf ist. Ein Pfändungsschutzkonto kann gespeichert sein, damit niemand mehrere davon führt. Für die Berechnung des Scores darf diese Angabe nach den gesetzlichen Vorgaben nicht genutzt werden.

Anfragen

Jede Abfrage eines Unternehmens wird vermerkt. Wichtig ist die Art der Anfrage: Eine „Anfrage Kredit“ bedeutet, dass Sie einen Kredit beantragt haben. Viele solcher Anfragen in kurzer Zeit können den Score belasten. Eine „Anfrage Kreditkonditionen“ dient nur dem Vergleich und hat keinen Einfluss auf den Score. Anfragen werden in der Regel zwölf Monate gespeichert.

Negativmerkmale

Hier stehen Hinweise auf nicht vertragsgemäßes Verhalten, etwa eine Forderung, die trotz Mahnungen offen geblieben ist, ein gekündigter Kredit, eine abgegebene Vermögensauskunft oder ein Insolvenzverfahren. Bei bezahlten Forderungen sollte der Vermerk „erledigt“ stehen. Wie eine Auskunft mit solchen Einträgen genau aussieht, erklären wir auf einer eigenen Seite.

Scorewerte

Der Basisscore ist eine allgemeine Prognose Ihrer Zahlungszuverlässigkeit. In der Datenkopie sehen Sie in der Regel auch die Branchenscores, die in den letzten zwölf Monaten an Unternehmen übermittelt wurden, etwa an Banken oder Versandhändler. Die Schufa hat ihr Scoring zudem überarbeitet und stellt den Score inzwischen auch als Punktwert dar. Je nach Art und Zeitpunkt der Auskunft sehen Sie deshalb einen Prozentwert oder Punkte.

Datenkopie und Bonitätsauskunft: Wie sieht eine Schufa Auskunft für Vermieter aus?

Es gibt zwei Formen, die oft verwechselt werden:

Merkmal	Datenkopie nach Art. 15 DSGVO	Bonitätsauskunft
Kosten	kostenlos	kostenpflichtig
Inhalt	alle über Sie gespeicherten Daten	kurze Zusammenfassung zum Vorzeigen, meist dazu eine ausführlichere Übersicht für Sie
Zweck	eigene Kontrolle	Vorlage bei Vermietern oder anderen Vertragspartnern
Weitergabe	nicht dafür gedacht	ausdrücklich dafür gedacht

Ein Vermieter braucht nicht Ihre gesamte Vertragshistorie. Ihm reicht, ob Negativmerkmale vorliegen. Genau das zeigt der Teil der Bonitätsauskunft, der für Dritte bestimmt ist. Geben Sie die vollständige Datenkopie deshalb nicht aus der Hand.

Was Ihre Schufa-Auskunft über Ihre finanzielle Historie aussagt

Die Auskunft ist mehr als ein Score. Sie zeigt, wie Sie in der Vergangenheit mit Verträgen umgegangen sind:

• Kreditverhalten: Ein Kredit, der planmäßig abbezahlt wurde, steht als erledigt in der Akte und wird nach einiger Zeit gelöscht.
• Zahlungsmoral: Gemeldete Zahlungsstörungen zeigen, dass Rechnungen trotz Mahnungen offen geblieben sind.
• Anzahl der Verpflichtungen: Viele gleichzeitig laufende Ratenkäufe oder Kredite können auf einen hohen Kreditbedarf hindeuten.
• Dauer der Historie: Wer erst seit kurzer Zeit Verträge hat, hat oft wenige Einträge. Das kann den Score niedriger ausfallen lassen, obwohl nie etwas schiefgelaufen ist.

Beispiel: In Ihrer Auskunft stehen ein Girokonto seit acht Jahren, eine Kreditkarte, ein Autokredit über 12.000 €, der seit drei Monaten abbezahlt ist, und eine Kreditanfrage aus dem letzten Jahr. Negativmerkmale gibt es keine. Das ist eine unauffällige Auskunft. Der erledigte Kredit zeigt sogar, dass Sie eine größere Verpflichtung erfüllt haben.

Wenn die Auskunft fast leer ist

Junge Menschen, Studierende oder Menschen, die neu in Deutschland leben, haben oft nur ein oder zwei Einträge. Die Auskunft sieht dann sehr kurz aus, und der Score kann niedriger ausfallen, weil der Schufa schlicht Erfahrungswerte fehlen. Das ist kein Negativmerkmal. Mit der Zeit füllt sich die Akte von selbst, etwa durch ein Girokonto, das ohne Probleme läuft, oder einen Handyvertrag, den Sie pünktlich bezahlen.

Andere Auskunfteien

Neben der Schufa gibt es weitere Auskunfteien, bei denen manche Händler, Vermieter oder Kreditgeber anfragen. Deren Auskünfte sind ähnlich aufgebaut, und auch dort steht Ihnen eine kostenlose Datenkopie zu. Wurde ein Antrag abgelehnt, obwohl Ihre Schufa unauffällig ist, lohnt sich ein Blick in diese Auskünfte.

So lesen und prüfen Sie Ihre Schufa-Auskunft

Mit dieser Reihenfolge behalten Sie den Überblick:

1. Datenkopie anfordern: online auf der Website der Schufa oder schriftlich. Sie ist kostenlos.
2. Persönliche Daten prüfen: Name, Geburtsdatum und Adressen müssen stimmen.
3. Verträge abgleichen: Kennen Sie jeden Vertrag? Sind beendete Verträge als beendet markiert?
4. Anfragen ansehen: Stammen alle Anfragen von Unternehmen, bei denen Sie tatsächlich etwas beantragt haben?
5. Negativmerkmale prüfen: Stimmen Betrag und Gläubiger? Ist eine bezahlte Forderung als erledigt markiert?
6. Fehler melden: Falsche Einträge melden Sie dem Unternehmen, das sie gemeldet hat, und der Schufa, mit Belegen.

Richtige Einträge bleiben bis zum Ende der Speicherfrist. Erledigte Zahlungsstörungen werden in der Regel drei Jahre nach dem Ausgleich gelöscht, abbezahlte Kredite drei Jahre nach der Rückzahlung, Girokonten und Kreditkarten nach Beendigung des Vertrags.

Häufige Fragen zur Schufa Auskunft

Was genau ist eine Schufa-Datenkopie?

Die Datenkopie ist die kostenlose Auskunft nach Art. 15 DSGVO. Sie enthält alle Daten, die die Schufa über Sie gespeichert hat: persönliche Daten, Verträge, Anfragen, Negativmerkmale und Scorewerte. Sie fordern sie direkt bei der Schufa an, online oder schriftlich.

Wie lange ist eine Schufa-Auskunft gültig?

Eine gesetzliche Gültigkeitsdauer gibt es nicht. Vermieter und andere Vertragspartner wünschen sich meist eine aktuelle Auskunft, oft nicht älter als einige Wochen. Fragen Sie im Zweifel nach, welches Alter akzeptiert wird.

Wie lange werden negative Einträge in der Schufa gespeichert?

Erledigte Zahlungsstörungen werden in der Regel drei Jahre nach dem Ausgleich gelöscht, taggenau gerechnet und unter bestimmten Bedingungen auch früher. Einträge aus dem Schuldnerverzeichnis werden meist nach drei Jahren gelöscht. Offene Forderungen bleiben gespeichert, bis sie bezahlt sind.

Kann ich meine Schufa-Auskunft direkt bei der Schufa erhalten?

Ja, und das ist der richtige Weg. Die Datenkopie fordern Sie kostenlos direkt bei der Schufa an. Seien Sie vorsichtig bei Seiten, die für die kostenlose Auskunft Geld verlangen oder Ihre Daten nur weiterleiten wollen.

Was passiert, wenn ich fehlerhafte Daten in meiner Schufa-Auskunft entdecke?

Sie haben ein Recht auf Berichtigung. Wenden Sie sich mit Belegen an das Unternehmen, das den Eintrag gemeldet hat, und an die Schufa. Hilft das nicht, können Sie sich an die Datenschutzaufsicht, die Ombudsstelle oder eine Verbraucherzentrale wenden.

Wie beeinflusst die Beantragung einer Schufa-Auskunft meinen Score?

Gar nicht. Die eigene Datenkopie und die Bonitätsauskunft wirken sich nicht auf Ihren Score aus. Nur echte Kreditanfragen von Unternehmen können den Score beeinflussen, wenn es viele in kurzer Zeit sind.

Warum ist es sinnvoll, meine Schufa-Auskunft regelmäßig zu überprüfen?

So erkennen Sie Fehler, fehlende Erledigt-Vermerke oder sogar Identitätsmissbrauch früh. Eine Prüfung einmal im Jahr und vor jedem größeren Kreditantrag ist sinnvoll. Wer erst bei einer Ablehnung nachsieht, verliert oft wertvolle Zeit.