Online Kredit

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Ein Online Kredit ist ein Kredit, den Sie vollständig über das Internet beantragen und abschließen, von der Anfrage über die Identifizierung bis zur elektronischen Unterschrift. Meist handelt es sich um einen frei verwendbaren Ratenkredit, für den dieselben gesetzlichen Regeln gelten wie für einen Kredit aus der Filiale. Die Vorteile sind der geringe Aufwand und die Möglichkeit, mehrere Angebote in Ruhe zu vergleichen. Hier beantragen Sie Ihren Online-Kredit direkt über uns.

Was ist ein Online Kredit?

Beim Online Kredit ersetzt das Internet den Termin in der Bank. Sie geben Betrag, Laufzeit und Ihre finanziellen Daten in ein Formular ein, reichen Nachweise digital ein und unterschreiben den Vertrag elektronisch. Angeboten werden Online Kredite von Direktbanken ohne Filialen, von Filialbanken über ihre Website und über Kreditvermittler, die Anfragen an mehrere Banken weitergeben.

Meist ist ein Online Kredit ein Ratenkredit mit fester Rate und fester Laufzeit. In der Regel ist er nicht zweckgebunden: Sie können damit eine Anschaffung finanzieren, eine Reparatur bezahlen oder die Kosten eines Umzugs decken. Daneben gibt es zweckgebundene Online Kredite, etwa für ein Auto. Dort weisen Sie den Kauf nach, dafür kann der Zins niedriger sein.

Wie hoch ein Online Kredit sein kann, legt jeder Kreditgeber selbst fest. Die Spanne reicht von kleinen Beträgen bis zu mehreren Zehntausend Euro. Wie viel Sie bekommen, hängt von Ihrem Einkommen und Ihrer Bonität ab.

Kernmerkmale des Online Kredits

• Digitale Antragstellung: Sie füllen den Antrag zu jeder Tageszeit am Computer oder Smartphone aus.
• Schnelle Bearbeitung: Viele Kreditgeber werten Anfragen automatisiert aus und melden sich zügig mit einer ersten Entscheidung.
• Flexibilität: Betrag und Laufzeit wählen Sie selbst, oft in feinen Stufen.
• Transparenz: Effektiver Jahreszins, Gesamtbetrag und Rate stehen vor der Unterschrift fest und lassen sich direkt vergleichen.

Online Kredit oder Filiale: die Unterschiede

Der Kredit selbst unterscheidet sich kaum. Anders ist vor allem der Weg dorthin:

Merkmal	Online Kredit	Kredit in der Filiale
Antrag	Formular im Internet, jederzeit möglich	Termin zu den Öffnungszeiten
Beratung	Erklärungen, Rechner, Hotline oder Chat	Persönliches Gespräch
Identifizierung	Video-Ident, Online-Ausweisfunktion oder Post-Ident	Ausweis vor Ort
Nachweise	Upload oder digitaler Kontoblick	Kopien oder Originale vor Ort
Unterschrift	Qualifizierte elektronische Signatur	Auf Papier
Vergleich	Mehrere Angebote in kurzer Zeit	Meist nur das Angebot dieser Bank

Ein Online Kredit ist nicht automatisch günstiger. Direktbanken sparen zwar die Kosten für Filialen, der Zins hängt aber vor allem von Ihrer Bonität ab. Brauchen Sie persönliche Beratung, etwa bei einer komplizierten Einkommenssituation, kann das Gespräch in der Filiale die bessere Wahl sein.

So funktioniert ein Online Kredit Schritt für Schritt

1. Informieren und vergleichen. Mit einem Kreditrechner sehen Sie, welche Monatsrate sich bei welchem Betrag und welcher Laufzeit ergibt.
2. Voraussetzungen prüfen. Ein Blick in Ihre Schufa-Auskunft zeigt, ob falsche oder veraltete Einträge Ihre Chancen schmälern. Die Datenkopie nach Art. 15 DSGVO ist kostenlos.
3. Angebote anfragen. Über unser Online-Formular können Sie unverbindlich Angebote anfragen. Viele Kreditgeber stellen dafür zunächst nur eine Konditionsanfrage, die Ihren Schufa-Score nicht belastet.
4. Online-Antrag ausfüllen. Sie machen Angaben zu Person, Beruf, Einkommen, Miete und laufenden Raten. Je genauer die Angaben, desto weniger Rückfragen.
5. Nachweise einreichen. Sie laden Gehaltsabrechnungen und Kontoauszüge hoch oder geben einen digitalen Kontoblick frei.
6. Identifikation und Legitimation. Sie bestätigen Ihre Identität per Video-Ident, mit der Online-Ausweisfunktion oder per Post-Ident.
7. Kreditentscheidung und Vertragsabschluss. Bei einer Zusage erhalten Sie den Vertrag digital und unterschreiben ihn elektronisch.
8. Auszahlung. Nach der abschließenden Prüfung überweist der Kreditgeber den Betrag auf Ihr Girokonto. Ab dem vereinbarten Termin beginnt die Rückzahlung.

Möchten Sie gleich loslegen, können Sie hier Ihre Kreditanfrage starten. Ob und zu welchen Bedingungen ein Kredit zustande kommt, entscheidet der jeweilige Kreditgeber.

Identifizierung, Kontoblick und digitale Unterschrift

Drei Schritte machen den Online Kredit papierlos. Wer sie kennt, kommt schneller und sicherer durch den Antrag.

Identifizierung

Kreditgeber müssen nach dem Geldwäschegesetz feststellen, wer Sie sind. Online gibt es dafür drei Wege:

• Video-Ident: Sie zeigen Ihren Ausweis in einem Videogespräch. Sie brauchen eine Kamera, eine stabile Verbindung und gutes Licht.
• Online-Ausweisfunktion: Sie lesen den Chip Ihres Personalausweises mit dem Smartphone aus und bestätigen mit Ihrer PIN.
• Post-Ident: Sie weisen sich bei der Post aus. Das dauert länger, funktioniert aber ganz ohne Technik.

Digitaler Kontoblick

Statt Kontoauszüge hochzuladen, können Sie dem Kreditgeber bei manchen Anbietern einmalig Einblick in Ihre Kontoumsätze geben. Dafür melden Sie sich über einen Kontoinformationsdienst mit Ihren Online-Banking-Daten an. Das spart Zeit, der Kreditgeber sieht dabei aber viele Details Ihrer Ausgaben. Geben Sie Ihre Zugangsdaten nur im Ablauf des Kreditgebers ein, nie per E-Mail, Chat oder Telefon.

Elektronische Unterschrift

Ein Verbraucherkreditvertrag muss schriftlich geschlossen werden. Online ersetzt die qualifizierte elektronische Signatur die Unterschrift auf Papier. Sie bestätigen den Vertrag dabei meist mit einem Code per SMS oder App. Bietet der Kreditgeber keine elektronische Unterschrift an, kommt der Vertrag per Post.

Sicherheit beim Online Kredit

Ein Online Kredit ist so sicher wie der Anbieter, bei dem Sie ihn abschließen. Diese Punkte helfen bei der Einschätzung:

• Zulassung: Banken, die in Deutschland Kredite vergeben, brauchen eine Erlaubnis der BaFin oder der Aufsicht eines anderen EU-Landes. In der Unternehmensdatenbank der BaFin können Sie das nachsehen.
• Impressum: Ein seriöser Anbieter nennt Anschrift, Handelsregister und einen erreichbaren Kundenservice.
• Verschlüsselung: Geben Sie Daten nur auf Seiten mit verschlüsselter Verbindung ein, erkennbar an „https“ in der Adresszeile.
• Keine Vorkosten: Kreditvermittler dürfen ihre Vergütung erst verlangen, wenn der Kredit ausgezahlt ist. Wer vorher Geld fordert, ist unseriös.
• Kein Druck: Misstrauen Sie Angeboten, die Sie per Messenger oder Telefon zur schnellen Unterschrift drängen oder Zahlungen per Gutscheinkarte verlangen.
• Sichere Wege für Dokumente: Schicken Sie Ausweisfotos und Kontoauszüge nur über den Upload des Kreditgebers.

Unseriös sind auch Versprechen wie „Zusage ohne Prüfung“. Jeder Kreditgeber muss vor dem Vertrag Ihre Kreditwürdigkeit prüfen (§ 505a BGB).

Kosten vergleichen und das passende Angebot finden

Wichtigster Wert für den Vergleich ist der effektive Jahreszins. Er enthält neben dem Sollzins alle Kosten, die für den Kredit zwingend anfallen. Dazu kommt der Gesamtbetrag, also alles, was Sie über die Laufzeit zurückzahlen.

Viele Online Kredite haben bonitätsabhängige Zinsen. Werbung mit Zinsangaben muss ein repräsentatives Beispiel nennen. Den dort genannten effektiven Jahreszins oder einen niedrigeren erwartet der Anbieter für mindestens zwei Drittel der Verträge. Ihren eigenen Zins sehen Sie erst im persönlichen Angebot.

Beispiel: Sie vergleichen zwei Angebote über 8.000 Euro mit 48 Monaten Laufzeit. Angebot A hat einen angenommenen effektiven Jahreszins von 5 Prozent, Angebot B von 7 Prozent. Die Rate liegt bei A bei rund 184 Euro, bei B bei rund 191 Euro. Über die gesamte Laufzeit zahlen Sie bei B rund 333 Euro mehr. Die Zinssätze sind frei gewählt und keine Angebote.

Achten Sie außerdem auf die Vertragsdetails:

• Sondertilgung: Eine außerplanmäßige Zahlung verkürzt die Laufzeit und senkt die Zinskosten. Vorzeitig zurückzahlen dürfen Sie einen Verbraucherkredit jederzeit (§ 500 BGB); bei festem Zins kann eine gesetzlich begrenzte Vorfälligkeitsentschädigung anfallen.
• Aufstockung: Manche Kreditgeber erlauben es, den Kredit später zu erhöhen. Dabei wird oft ein neuer Vertrag geschlossen, der den alten ablöst.
• Restschuldversicherung: Sie sichert die Raten bei Tod, Arbeitsunfähigkeit oder Arbeitslosigkeit ab. Ist sie freiwillig, steckt ihr Preis nicht im effektiven Jahreszins, sie kann den Kredit aber deutlich verteuern.
• Bearbeitungsgebühren: Bei Verbraucherkrediten sind sie nach der Rechtsprechung des Bundesgerichtshofs in der Regel unzulässig.

Für wen sich ein Online Kredit eignet

Ein Online Kredit passt gut, wenn Sie Ihre Unterlagen digital bereitstellen können, Ihr Einkommen klar belegbar ist und Sie Angebote selbst vergleichen möchten.

• Angestellte und Beamte mit festem Einkommen durchlaufen das automatische Verfahren meist am einfachsten.
• Selbstständige können Online Kredite beantragen, brauchen aber mehr Nachweise wie Steuerbescheide und eine betriebswirtschaftliche Auswertung.
• Studierende ohne regelmäßiges Einkommen bekommen selten einen normalen Ratenkredit. Welche Wege es für Studenten gibt, erklärt eine eigene Seite.
• Menschen mit negativer Schufa haben es schwer. Ein zweiter Kreditnehmer mit guter Bonität kann helfen, bei mehreren Schulden ist eine Schuldnerberatung meist der bessere Weg.
• Kreditnehmer mit teuren Altkrediten können online eine Umschuldung anfragen und mehrere Raten zu einer zusammenfassen.

Zahlen Sie einen Online Kredit nicht wie vereinbart zurück, gelten dieselben Folgen wie bei jedem Kredit: Mahnungen, Verzugszinsen und ein negativer Schufa-Eintrag. Melden Sie sich deshalb früh beim Kreditgeber, wenn das Geld knapp wird. Mehrere Online Kredite gleichzeitig sind möglich, jeder weitere Antrag wird aber mit Blick auf Ihre gesamte Belastung geprüft.

Alternativen zum Online Kredit

Für kleine, kurzfristige Beträge reicht oft der Dispo oder ein Rahmenkredit. Kreditkarten mit Teilzahlung sind bequem, aber meist teuer. Für ein Auto kommen auch Leasing oder eine Finanzierung beim Händler infrage. Ein Darlehen von Familie oder Freunden sollten Sie schriftlich festhalten.

Häufige Fragen zum Online Kredit

Welche Unterlagen sind für einen Online Kredit erforderlich?

Üblich sind ein gültiger Ausweis, die letzten Gehaltsabrechnungen oder der Rentenbescheid und aktuelle Kontoauszüge. Selbstständige reichen Einkommensteuerbescheide und eine betriebswirtschaftliche Auswertung ein. Die Dateien laden Sie hoch, oder Sie geben einen digitalen Kontoblick frei.

Wie lange dauert die Bearbeitung eines Online Kredits?

Eine erste Rückmeldung kommt oft schnell, weil viele Kreditgeber automatisiert prüfen. Ausgezahlt wird erst nach Identifizierung, Unterschrift und Prüfung der Nachweise. Wie lange das insgesamt dauert, hängt vom Kreditgeber und von Ihren Unterlagen ab.

Wie sicher sind Online Kredite?

So sicher wie der Anbieter. Achten Sie auf eine Zulassung durch die BaFin oder eine andere europäische Aufsicht, ein vollständiges Impressum und eine verschlüsselte Verbindung. Zahlen Sie nie Gebühren vor der Auszahlung.

Kann ich einen Online Kredit auch mit schlechter Bonität erhalten?

Das ist schwieriger, aber nicht ausgeschlossen. Viele Kreditgeber lehnen bei negativen Schufa-Einträgen ab oder verlangen höhere Zinsen. Ein zweiter Kreditnehmer oder ein Bürge kann die Chancen verbessern; bei guter Bonität ist ein Bürge in der Regel nicht nötig.

Können Selbstständige Online Kredite beantragen?

Ja. Steuerbescheide und eine aktuelle betriebswirtschaftliche Auswertung laden Sie dabei genauso hoch wie Angestellte ihre Gehaltsabrechnungen. Manche Kreditgeber setzen voraus, dass die Selbstständigkeit schon einige Jahre besteht. Weil die Unterlagen meist einzeln geprüft werden, dauert die Entscheidung oft länger.

Kann ich einen Online Kredit stornieren?

Ja. Als Verbraucher können Sie den Kreditvertrag in der Regel innerhalb von 14 Tagen ohne Angabe von Gründen widerrufen. Eine eindeutige Erklärung, etwa per E-Mail, genügt. Bereits ausgezahltes Geld zahlen Sie zurück, für die Zeit bis dahin können Zinsen anfallen.

Muss ich für die Antragstellung eines Online Kredits Gebühren zahlen?

Nein. Eine Kreditanfrage ist kostenlos und unverbindlich, und seriöse Kreditgeber und Vermittler verlangen vor der Auszahlung kein Geld. Was der Kredit kostet, sehen Sie am effektiven Jahreszins und am Gesamtbetrag im Angebot.

Quellen

1. Unternehmensdatenbank: Zulassung eines Kreditgebers prüfen, BaFin
2. Konsumentenkredite vergleichen, BaFin
3. Unseriöse Kredite erkennen: 6 häufige Fallen, Verbraucherzentrale
4. Datenkopie nach Art. 15 DS-GVO, SCHUFA Holding AG
5. § 495 BGB – Widerrufsrecht; Bedenkzeit, Bundesamt für Justiz

Abgerufen am 25. Oktober 2026.