Kredit für den Kauf eines Zweitwohnsitzes

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Einen Kredit für den Kauf eines Zweitwohnsitzes vergeben Banken meist als Immobiliendarlehen: Die Wohnung oder das Haus wird mit einer Grundschuld belastet, und Sie zahlen über viele Jahre eine feste Rate aus Zins und Tilgung. Weil Sie den Zweitwohnsitz neben Ihrer Hauptwohnung finanzieren, prüfen Kreditgeber Ihr Einkommen besonders genau. Mit Eigenkapital, einer realistischen Kostenrechnung und vollständigen Unterlagen steigen Ihre Chancen. Hier beantragen Sie Ihren Kredit für den Kauf eines Zweitwohnsitzes direkt über uns.

Ihr Weg zum Zweitwohnsitz: die Finanzierungsoptionen

Je nach Kaufpreis und Ihrer Situation gibt es verschiedene Wege, einen Zweitwohnsitz zu finanzieren:

• Annuitätendarlehen mit Grundschuld: Der Standard bei Immobilien. Die Rate bleibt während der Zinsbindung gleich, der Tilgungsanteil steigt mit der Zeit.
• Beleihung der Hauptwohnung: Ist Ihr Eigenheim weitgehend abbezahlt, kann es als zusätzliche Sicherheit dienen. Das senkt eventuell den Zins, belastet aber Ihr Zuhause.
• Ratenkredit: Nur sinnvoll für kleine Summen, etwa eine günstige Pendlerwohnung oder um eine kleine Lücke zu schließen.
• Kombination mit Eigenkapital: Je mehr eigenes Geld Sie einbringen, desto kleiner und günstiger wird der Kredit.

Vergleichen Sie mehrere Angebote. Über unser Online-Formular können Sie unverbindlich Angebote anfragen.

Welche Arten von Zweitwohnsitzen können Sie finanzieren?

Ein Zweitwohnsitz kann ganz unterschiedlich aussehen:

• Ferienimmobilien am Meer, in den Bergen oder am See, als persönlicher Rückzugsort.
• Stadtwohnungen für Pendler, die unter der Woche am Arbeitsort wohnen.
• Wochenendhäuser, die von der Hauptwohnung aus schnell erreichbar sind.
• Immobilien mit Vermietung, die Sie teils selbst nutzen und teils vermieten.

Für die Bank macht die Art einen Unterschied. Eine Stadtwohnung in guter Lage gilt oft als leichter verkäuflich als ein Ferienhaus in einer abgelegenen Region. Je leichter sich eine Immobilie wieder verkaufen lässt, desto höher setzt die Bank in der Regel ihren Beleihungswert an.

Kredit für den Kauf eines Zweitwohnsitzes: die wichtigsten Faktoren

Bei einem Immobilienkredit muss der Kreditgeber sorgfältig prüfen, ob Sie das Darlehen dauerhaft zurückzahlen können. Diese Punkte zählen besonders:

• Bonität: Einkommen, Ausgaben, bestehende Kredite und Ihre Schufa-Auskunft.
• Gesamtbelastung: Laufen schon Raten für die Hauptwohnung, rechnet die Bank beide Belastungen zusammen.
• Eigenkapital: Viele Banken erwarten, dass Sie mindestens die Kaufnebenkosten selbst tragen.
• Beleihungswert: Die Bank bewertet die Immobilie vorsichtig. Der Kredit orientiert sich an diesem Wert, nicht am Kaufpreis.
• Lage und Art der Immobilie: Zustand, Baujahr und Region beeinflussen die Bewertung.
• Nutzungskonzept: Eigennutzung, berufliche Nutzung oder Vermietung verändern die Rechnung.

Laufende Kosten und Abgaben

Zum Kaufpreis kommen Grunderwerbsteuer, Notar- und Grundbuchkosten und gegebenenfalls eine Maklerprovision. Danach fallen jedes Jahr Grundsteuer, Versicherungen, Hausgeld oder Instandhaltung an. Viele Städte und Urlaubsorte erheben außerdem eine Zweitwohnungsteuer. Die Nebenwohnung müssen Sie beim Einwohnermeldeamt anmelden. Fragen Sie bei der Gemeinde nach, welche Abgaben dort gelten.

Steuerliche Besonderheiten

Nutzen Sie die Zweitwohnung, weil Sie am Arbeitsort wohnen müssen, kann eine doppelte Haushaltsführung vorliegen. Dann lassen sich Unterkunftskosten bis zu einer gesetzlichen Höchstgrenze als Werbungskosten absetzen. Vermieten Sie die Wohnung, sind die Mieteinnahmen zu versteuern, während Schuldzinsen und andere Kosten unter Umständen abziehbar sind. Lassen Sie sich hierzu steuerlich beraten.

Konditionen im Überblick

Kriterium	Worauf Sie achten sollten
Finanzierungsvolumen	Kaufpreis plus Nebenkosten minus Eigenkapital; die Bank richtet sich nach dem Beleihungswert
Zinsgestaltung	Feste Zinsbindung für Planungssicherheit oder variable Zinsen mit mehr Risiko
Rückzahlung	Tilgungshöhe, Sondertilgungsrechte und die Möglichkeit, die Tilgung zu ändern
Sicherheiten	In der Regel eine Grundschuld auf dem Zweitwohnsitz, eventuell auch auf der Hauptwohnung
Bearbeitungszeit	Abhängig von Unterlagen und Bewertung; bei Immobilien eher Wochen als Tage

Beispiel: Eine Pendlerwohnung kostet 180.000 €, die Nebenkosten betragen angenommen 18.000 €. Sie bringen 60.000 € Eigenkapital ein und benötigen 138.000 € Kredit. Die Monatsrate ergibt sich aus Zins und Tilgung im Angebot. Prüfen Sie, ob Sie diese Rate zusammen mit der Belastung Ihrer Hauptwohnung und den laufenden Kosten auch bei steigenden Ausgaben tragen können.

Kredit für den Kauf eines Zweitwohnsitzes beantragen: so gehen Sie vor

1. Bedarf klären. Kaufpreis, Nebenkosten, Renovierung und Einrichtung zusammenrechnen, Eigenkapital abziehen.
2. Haushaltsrechnung aufstellen. Prüfen Sie, welche zusätzliche Rate neben allen bestehenden Verpflichtungen bleibt.
3. Unterlagen sammeln. Einkommensnachweise, Steuerbescheide, Kontoauszüge, Vermögensnachweise, Angaben zu bestehenden Krediten sowie Exposé, Grundbuchauszug und Kaufvertragsentwurf.
4. Angebote einholen und vergleichen. Achten Sie auf effektiven Jahreszins, Zinsbindung, Tilgung und Sondertilgungen.
5. Vertrag prüfen. Lesen Sie das Angebot in Ruhe. Bei Verbraucherdarlehen haben Sie ein gesetzliches Widerrufsrecht.
6. Beurkundung und Auszahlung. Nach dem Notartermin und der Eintragung der Grundschuld zahlt die Bank das Darlehen an den Verkäufer aus.

Häufige Fragen zu Kredit für den Kauf eines Zweitwohnsitzes

Kann ich mit einem Kredit für einen Zweitwohnsitz auch eine Immobilie finanzieren, die ich teilweise vermieten möchte?

Ja, das ist grundsätzlich möglich. Die geplanten Mieteinnahmen können in die Haushaltsrechnung einfließen, Banken setzen sie aber meist nur mit einem Abschlag an. Legen Sie Ihre Pläne offen, damit das Angebot passt.

Welche Unterlagen benötige ich für die Beantragung eines Zweitwohnsitzkredits?

Üblich sind Gehaltsabrechnungen oder Steuerbescheide, Kontoauszüge, Vermögensnachweise und Angaben zu bestehenden Krediten. Zur Immobilie brauchen Sie Exposé, Grundbuchauszug, Grundriss und den Kaufvertragsentwurf. Die Schufa-Auskunft holt der Kreditgeber mit Ihrer Zustimmung selbst ein.

Wie hoch ist die maximale Darlehenssumme für einen Zweitwohnsitz?

Eine feste Grenze gibt es nicht. Die Summe hängt von Ihrem Einkommen, Ihrem Eigenkapital und dem Beleihungswert der Immobilie ab. Banken finanzieren meist nur einen Teil dieses Werts günstig, darüber wird es teurer.

Muss ich Eigenkapital mitbringen, um einen Kredit für einen Zweitwohnsitz zu erhalten?

Eine Finanzierung ganz ohne Eigenkapital ist bei Zweitimmobilien schwierig und teuer. Viele Banken erwarten mindestens die Kaufnebenkosten aus eigenen Mitteln. Mehr Eigenkapital führt in der Regel zu besseren Konditionen.

Wie lange dauert die Bearbeitung meines Kreditantrags für einen Zweitwohnsitz?

Das hängt von der Vollständigkeit Ihrer Unterlagen und der Bewertung der Immobilie ab. Rechnen Sie bei einer Baufinanzierung mit mehreren Wochen. Klären Sie die Finanzierung, bevor Sie den Kaufvertrag beim Notar unterschreiben.

Kann ich einen Kredit für einen Zweitwohnsitz nutzen, wenn ich bereits eine Hypothek für meinen Hauptwohnsitz habe?

Ja, das ist üblich. Die Bank rechnet die bestehende Rate in die Haushaltsrechnung ein und prüft, ob die zusätzliche Belastung tragbar ist. Geben Sie alle bestehenden Verpflichtungen vollständig an.