Welcher Online Kredit ist zu empfehlen?

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Welcher Online Kredit ist zu empfehlen? Das hängt vor allem davon ab, wofür Sie das Geld brauchen, wie viel Sie leihen möchten und wie gut Ihre Bonität ist. Für eine einmalige Anschaffung ist meist ein Ratenkredit die richtige Wahl, für wechselnden Bedarf eher ein Rahmenkredit. Innerhalb der passenden Kreditart empfiehlt sich das Angebot mit dem niedrigsten effektiven Jahreszins und fairen Bedingungen für Sondertilgungen.

Welcher Online Kredit ist zu empfehlen? Die Kreditarten im Überblick

Ein Online-Kredit ist kein einzelnes Produkt. Unter dem Begriff laufen mehrere Kreditarten, die jeweils für andere Zwecke gedacht sind.

• Ratenkredit: Sie erhalten einen festen Betrag und zahlen ihn in gleichen Monatsraten zurück. Das ist die häufigste Form und eignet sich für Möbel, Elektronik, eine Weiterbildung oder eine Reparatur.
• Autokredit: ein zweckgebundener Ratenkredit für ein Fahrzeug. Weil das Auto als Sicherheit dient, ist der Zins oft niedriger als bei einem freien Ratenkredit.
• Rahmenkredit oder Abrufkredit: Sie bekommen einen Kreditrahmen und rufen nur das Geld ab, das Sie gerade brauchen. Zinsen zahlen Sie nur auf den genutzten Betrag.
• Dispositionskredit: der Überziehungsrahmen Ihres Girokontos. Er ist sehr flexibel, aber meist teuer und nur für kurze Engpässe gedacht.
• Umschuldungskredit: ein Ratenkredit, mit dem Sie teure bestehende Kredite oder einen dauerhaft genutzten Dispo ablösen.
• Immobilienkredit: Für Kauf, Bau oder größere Modernisierung einer Immobilie ist eine Baufinanzierung mit Grundschuld und langer Zinsbindung gedacht. Sie läuft nach eigenen Regeln und wird gründlicher geprüft.

Welche Kreditart passt zu welchem Vorhaben?

Kreditart	Typische Verwendung	Stärken	Darauf achten
Ratenkredit	Möbel, Urlaub, Weiterbildung, Reparaturen	Feste Raten, planbare Rückzahlung	Laufzeit und Gesamtkosten
Autokredit	Neu- oder Gebrauchtwagen	Oft günstiger durch Zweckbindung	Fahrzeugbrief dient meist als Sicherheit
Rahmenkredit	Wechselnder oder unklarer Bedarf	Zinsen nur auf den genutzten Betrag	Zins kann variabel sein
Dispositionskredit	Kurze Engpässe von wenigen Tagen	Sofort nutzbar, keine Antragstellung	Hohe Zinsen bei längerer Nutzung
Umschuldungskredit	Ablösung teurer Kredite	Eine Rate statt vieler, oft niedrigerer Zins	Gesamtkosten alt und neu vergleichen
Baufinanzierung	Kauf, Bau, Modernisierung	Niedrigere Zinsen, lange Laufzeit	Hohe Summen, Sicherheiten, lange Bindung

Kreditentscheidung: worauf kommt es an?

Haben Sie die passende Kreditart gefunden, entscheiden diese Kriterien darüber, welches Angebot zu empfehlen ist.

Wichtige Kriterien für die Kreditwahl

• Kreditsumme: Leihen Sie so viel, wie Sie brauchen, nicht mehr. Jeder zusätzliche Euro kostet Zinsen.
• Laufzeit: Eine kürzere Laufzeit bedeutet höhere Raten, aber geringere Zinskosten. Wählen Sie die kürzeste Laufzeit, die Sie sicher tragen können.
• Effektiver Jahreszins: Er enthält Sollzins und Pflichtkosten und ist der beste Wert für den Vergleich.
• Bonitätsabhängigkeit: Bei bonitätsabhängigen Angeboten gilt der beworbene Zins nicht für alle. Ihr persönlicher Zins steht erst nach der Prüfung fest.
• Sondertilgungen: Gute Angebote erlauben zusätzliche Zahlungen ohne Mehrkosten.
• Flexibilität: Manche Kreditgeber bieten Ratenpausen oder Ratenänderungen an. Das hilft, wenn sich Ihre Lage ändert.
• Zusatzprodukte: Eine Restschuldversicherung ist in der Regel freiwillig. Lassen Sie sich Angebote mit und ohne Versicherung zeigen.

Beispiel: Zwei Angebote über 10.000 € und 60 Monate. Bei einem angenommenen effektiven Jahreszins von 5 Prozent zahlen Sie rund 1.290 € Zinsen, bei 9 Prozent rund 2.350 €. Schon wenige Prozentpunkte machen über 1.000 € Unterschied. Die Zahlen sind nur ein Rechenbeispiel.

Ihre Bonität

Ihre Bonität bestimmt, ob Sie einen Kredit bekommen und zu welchem Zins. Kreditgeber prüfen Einkommen, Ausgaben, bestehende Kredite und Ihre Schufa-Daten. Sie sind dazu gesetzlich verpflichtet (§ 505a BGB). Prüfen Sie Ihre Schufa-Daten vor einem Antrag. Fehlerhafte Einträge können Sie berichtigen lassen.

Seriosität des Anbieters

Ein empfehlenswerter Online-Kredit kommt von einem Kreditgeber mit Zulassung und vollständigem Impressum. Seriöse Anbieter verlangen keine Gebühren vor der Auszahlung und schicken Ihnen vor Vertragsschluss die vorgeschriebenen vorvertraglichen Informationen. Seien Sie vorsichtig bei Versprechen wie „ohne Prüfung“ oder bei Kontakt nur über Messenger.

Online oder Hausbank?

Ein Online-Kredit ist nicht automatisch günstiger als der Kredit Ihrer Hausbank. Direktbanken sparen zwar Filialkosten, doch die Hausbank kennt Ihre Kontoführung und macht manchmal ein gutes Angebot. Holen Sie deshalb auch dort ein Angebot ein und vergleichen Sie es mit denselben Eckdaten.

Schritt für Schritt zu Ihrem Online-Kredit

1. Zweck und Kreditart klären: Was genau möchten Sie finanzieren, und welche Kreditart passt dazu?
2. Tragbare Rate ermitteln: Stellen Sie Einnahmen und Ausgaben gegenüber und lassen Sie einen Puffer.
3. Angebote vergleichen: Holen Sie mehrere Konditionen bei gleicher Laufzeit und gleichem Betrag ein. Konditionsanfragen sind Schufa-neutral. Über unser Antragsformular können Sie unverbindlich Angebote anfragen.
4. Antrag stellen: Füllen Sie den Antrag beim gewählten Kreditgeber vollständig aus.
5. Identifizieren und Unterlagen einreichen: per Video-Ident oder Online-Ausweis, Nachweise als Upload oder per Kontoauswertung.
6. Vertrag prüfen und unterschreiben: Lesen Sie Zins, Laufzeit, Sondertilgungsregeln und eventuelle Zusatzprodukte genau.

Nach der Unterschrift haben Sie 14 Tage Widerrufsrecht. Finden Sie in dieser Zeit ein besseres Angebot, können Sie ohne Begründung zurücktreten.

Häufige Fragen: Welcher Online Kredit ist zu empfehlen?

Gibt es den einen besten Online-Kredit?

Nein. Welcher Kredit am günstigsten ist, hängt von Ihrer Bonität, dem Betrag, der Laufzeit und dem Zweck ab. Ein Angebot, das für den einen ideal ist, kann für jemand anderen teuer sein. Ein Vergleich mit Ihren eigenen Daten ist deshalb unverzichtbar.

Was ist der niedrigste effektive Jahreszins?

Einen festen niedrigsten Zins gibt es nicht. Die Zinsen ändern sich mit dem Markt und hängen bei den meisten Anbietern von Ihrer Bonität ab. Den für Sie niedrigsten Zins finden Sie nur, indem Sie mehrere Angebote mit Ihren eigenen Daten einholen.

Wie schnell erhalte ich eine Kreditzusage?

Viele Online-Kreditgeber geben nach wenigen Minuten eine vorläufige Entscheidung. Die endgültige Zusage folgt nach Prüfung der Unterlagen und der Identifizierung. Bis zur Auszahlung vergehen meist einige Werktage.

Welche Unterlagen benötige ich für die Beantragung?

Üblich sind Ausweis, Gehaltsabrechnungen der letzten Monate und Kontoauszüge. Selbstständige reichen Steuerbescheide oder eine BWA ein, Rentner ihren Rentenbescheid. Bei höheren Beträgen können weitere Nachweise verlangt werden.

Kann ich Sondertilgungen vornehmen?

Bei Verbraucherkrediten dürfen Sie nach § 500 BGB grundsätzlich jederzeit ganz oder teilweise vorzeitig zurückzahlen. Der Kreditgeber kann eine gesetzlich begrenzte Vorfälligkeitsentschädigung verlangen, viele verzichten bei Sondertilgungen darauf. Achten Sie beim Vergleich auf diesen Punkt.

Wie beeinflusst meine Bonität den Kredit?

Eine gute Bonität erhöht die Chance auf eine Zusage und senkt meist den Zins. Bei schwächerer Bonität fallen Zinsen höher aus oder der Antrag wird abgelehnt. Ein zweiter Kreditnehmer mit eigenem Einkommen kann die Konditionen verbessern.

Was passiert, wenn ich eine Rate nicht zahlen kann?

Sprechen Sie den Kreditgeber an, sobald sich Probleme abzeichnen. Oft ist eine Stundung oder eine Ratenpause möglich. Bleiben Raten offen, drohen Mahnkosten, ein negativer Schufa-Eintrag und bei größeren Rückständen die Kündigung des Kredits.