Online Kredit abschließen

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Einen Online Kredit abschließen heißt, den Kreditvertrag ohne Filialbesuch zu unterschreiben: Sie stellen den Antrag im Internet, bestätigen Ihre Identität per Video oder Online-Ausweis und unterschreiben elektronisch. Rechtlich ist das ein ganz normaler Verbraucherkredit mit denselben Schutzrechten wie in der Filiale. Bevor Sie unterschreiben, sollten Sie die Vertragsunterlagen genau lesen und das Angebot mit anderen vergleichen. Dieser Beitrag zeigt, was beim Abschluss passiert und worauf es ankommt.

Ihr Weg zum Online Kredit

Ein Online Kredit kommt in mehreren Stufen zustande. Bis zur Unterschrift ist für Sie nichts verbindlich, auch wenn Sie schon ein Angebot erhalten haben. Sie können eine Anfrage stellen, Angebote vergleichen und erst dann entscheiden.

Die Vorteile des Online-Kreditabschlusses:

• Bequemlichkeit: Sie erledigen alles von zu Hause, auch abends oder am Wochenende.
• Vergleich: Sie können Angebote mehrerer Banken nebeneinanderlegen.
• Bedenkzeit: Ohne Gesprächsdruck lesen Sie die Unterlagen in Ruhe.
• Digitale Unterlagen: Vertrag und Pflichtinformationen liegen als Datei vor und gehen nicht verloren.

Online Kredit abschließen: der Prozess Schritt für Schritt

1. Kreditbedarf ermitteln. Legen Sie Betrag und Laufzeit fest. Rechnen Sie aus, welche Rate nach allen Fixkosten sicher übrig bleibt.
2. Antrag online ausfüllen. Im Online-Antragsformular geben Sie Daten zu Person, Beruf, Einkommen und Ausgaben an.
3. Unterlagen einreichen. Gehaltsabrechnungen und Kontoauszüge laden Sie hoch oder geben sie per digitalem Kontoblick frei.
4. Bonitätsprüfung. Der Kreditgeber prüft Ihre Angaben und meist Ihre Schufa-Daten und erstellt ein persönliches Angebot.
5. Identitätsprüfung. Per Video-Ident, Online-Ausweisfunktion des Personalausweises oder Post-Ident.
6. Kreditvertrag unterschreiben. Meist mit einer qualifizierten elektronischen Signatur, die rechtlich einer Unterschrift auf Papier gleichsteht.
7. Auszahlung. Nach Eingang aller Unterlagen überweist der Kreditgeber das Geld auf Ihr Konto.

Über unser Anfrageformular können Sie unverbindlich Angebote anfragen. Ob ein Vertrag zustande kommt, entscheidet allein der jeweilige Kreditgeber.

Was Sie vor der Unterschrift erhalten

Vor dem Abschluss eines Verbraucherkredits muss Ihnen der Kreditgeber die „Europäischen Standardinformationen für Verbraucherkredite“ geben. Dieses Formular ist bei allen Banken gleich aufgebaut. Es nennt unter anderem Sollzins, effektiven Jahreszins, Gesamtbetrag, Laufzeit, Höhe der Raten und Kosten bei Zahlungsverzug. So können Sie Angebote verschiedener Banken direkt vergleichen.

Checkliste vor der Unterschrift

Prüfen Sie diese Punkte, bevor Sie den Vertrag elektronisch unterschreiben:

1. Stimmen Betrag, Laufzeit und Rate mit dem überein, was Sie beantragt haben?
2. Steht der effektive Jahreszins im Vertrag so wie im Angebot?
3. Ist eine Restschuldversicherung enthalten, obwohl Sie keine wollten? Sie ist in der Regel freiwillig.
4. Sind Sondertilgungen und deren Kosten geregelt?
5. Welche Sicherheiten verlangt der Vertrag, etwa eine Gehaltsabtretung?
6. Wann wird die erste Rate fällig, und passt das Datum zu Ihrem Gehaltseingang?

Wenn etwas unklar ist, fragen Sie vor der Unterschrift nach. Ein seriöser Kreditgeber beantwortet solche Fragen gern.

Kreditarten und ihre Anwendung

Ratenkredit

Der klassische Ratenkredit ist die häufigste Form beim Online-Abschluss. Sie erhalten den Betrag auf einmal und zahlen ihn in festen Monatsraten zurück. Er eignet sich für Anschaffungen wie Auto, Küche oder Möbel und für Vorhaben ohne festen Zweck.

Umschuldungskredit

Mit einem Umschuldungskredit lösen Sie teure Kredite oder einen Dispo ab. Das lohnt sich, wenn der neue Zins deutlich niedriger ist. Rechnen Sie eine mögliche Vorfälligkeitsentschädigung der alten Kredite mit ein. Achten Sie außerdem darauf, dass der Dispo nach der Ablösung nicht wieder ausgeschöpft wird, sonst wachsen die Schulden erneut.

Modernisierungskredit

Für Umbauten am eigenen Haus, neue Fenster oder eine Badsanierung gibt es eigene Modernisierungskredite. Für energetische Maßnahmen kommen zusätzlich Förderprogramme in Frage. Diese müssen oft vor Beginn der Arbeiten beantragt werden.

Was Sie für Ihren Online Kredit wissen sollten

Bonität und Kreditwürdigkeit

Nach § 505a BGB muss jeder Kreditgeber vor dem Vertrag prüfen, ob Sie den Kredit voraussichtlich zurückzahlen können. Dazu wertet er Ihre Angaben, Nachweise und meist eine Schufa-Auskunft aus. Werfen Sie vorher selbst einen Blick in Ihre Schufa-Auskunft. Falsche oder veraltete Einträge lassen sich berichtigen.

Benötigte Unterlagen

• gültiger Personalausweis oder Reisepass,
• Gehaltsabrechnungen der letzten Monate, Rentenbescheid oder bei Selbstständigen Steuerbescheide,
• Kontoauszüge oder ein digitaler Kontoblick,
• Angaben zu Miete, Unterhalt und laufenden Krediten.

Wichtige Kennzahlen und Konditionen

Kennzahl	Was sie bedeutet	Darauf sollten Sie achten
Sollzinsbindung	Zins ist für die gesamte Laufzeit fest	bei Ratenkrediten üblich, gibt Planungssicherheit
Effektiver Jahreszins	Zins einschließlich aller Pflichtkosten pro Jahr	wichtigste Vergleichszahl
Gesamtbetrag	Summe aller Raten	zeigt die Kosten in Euro
Laufzeit	Dauer der Rückzahlung	längere Laufzeit, höhere Zinskosten
Bearbeitungsgebühren	Gebühr für die Bearbeitung	bei Verbraucherkrediten nach der Rechtsprechung des Bundesgerichtshofs unzulässig
Sondertilgungen	Extrazahlungen während der Laufzeit	jederzeit erlaubt, Entschädigung gesetzlich begrenzt

Beispiel: Gleicher Betrag, andere Laufzeit

Beispiel: Sie leihen 8.000 € zu einem angenommenen Sollzins von 6 % pro Jahr. Über 48 Monate zahlen Sie rund 188 € im Monat und etwa 1.018 € Zinsen. Über 72 Monate sinkt die Rate auf rund 133 €, die Zinsen steigen aber auf etwa 1.546 €. Die Zahlen sind frei gewählt und zeigen nur das Prinzip.

Online Kredit sicher abschließen: Datenschutz und Widerruf

• Verschlüsselte Verbindung und Impressum: Geben Sie Daten nur bei Anbietern mit vollständiger Anschrift und Registereintrag ein.
• Keine Vorkosten: Ein Kreditvermittler darf erst nach der Auszahlung eine Vergütung verlangen.
• Datensparsamkeit: Geben Sie nur die Daten an, die für den Antrag nötig sind.
• Widerrufsrecht: Nach dem Abschluss können Sie einen Verbraucherkredit in der Regel 14 Tage lang ohne Begründung widerrufen. Die Frist beginnt, wenn Sie Vertrag und Pflichtangaben erhalten haben.

Häufige Fragen zum Online Kredit abschließen

Wie schnell erhalte ich nach der Antragstellung eine Entscheidung?

Viele Anbieter geben eine erste Einschätzung bald nach der Anfrage. Die endgültige Entscheidung fällt erst, wenn alle Unterlagen geprüft sind. Wie lange das dauert, hängt vom Kreditgeber und von Ihren Unterlagen ab.

Kann ich Sondertilgungen leisten und sind diese kostenlos?

Verbraucherkredite dürfen Sie jederzeit ganz oder teilweise vorzeitig zurückzahlen. Bei festem Zins darf der Kreditgeber eine Vorfälligkeitsentschädigung verlangen, höchstens 1 % des vorzeitig gezahlten Betrags, bei weniger als einem Jahr Restlaufzeit 0,5 %. Manche Angebote verzichten ganz darauf.

Was passiert, wenn ich meine Rate einmal nicht bezahlen kann?

Melden Sie sich sofort beim Kreditgeber. Oft lässt sich eine Stundung oder Ratenpause vereinbaren. Wer nicht reagiert, riskiert Mahngebühren und Verzugszinsen.

Benötige ich für den Online Kreditabschluss spezielle Software oder Hardware?

Nein, ein aktueller Browser auf Computer, Tablet oder Smartphone reicht. Für Video-Ident brauchen Sie Kamera und Mikrofon. Für die Online-Ausweisfunktion benötigen Sie ein Smartphone mit NFC und die passende App.

Wie funktioniert die Identitätsprüfung online?

Beim Video-Ident zeigen Sie einem Mitarbeiter per Videoanruf Ihren Ausweis. Bei der Online-Ausweisfunktion halten Sie den Personalausweis an Ihr Smartphone und geben Ihre PIN ein. Beides ist rechtlich anerkannt.

Welche Laufzeiten sind für einen Online Kredit möglich?

Das legt jeder Kreditgeber selbst fest, oft abhängig vom Betrag. Kleine Kredite laufen eher kurz, hohe Summen auch viele Jahre. Wählen Sie die kürzeste Laufzeit, deren Rate Sie sicher tragen können.

Muss ich für einen Online Kredit Sicherheiten hinterlegen?

Bei kleineren Beträgen und guter Bonität meist nicht. Viele Ratenkreditverträge enthalten aber eine Gehaltsabtretung. Bei hohen Summen verlangen Kreditgeber oft einen zweiten Kreditnehmer oder andere Sicherheiten.