Welche Bank gibt einen Kredit trotz negativer Schufa und Krankengeld?

AI

Inhalt

Auf die Frage, welche Bank einen Kredit trotz negativer Schufa und Krankengeld gibt, gibt es keine pauschale Antwort: Jede Bank entscheidet im Einzelfall, und beide Umstände zusammen machen eine Zusage deutlich schwerer. Möglich ist ein Kredit am ehesten bei kleinen Beträgen, mit einem zweiten Kreditnehmer oder Bürgen und wenn absehbar ist, dass Sie wieder Ihr volles Gehalt beziehen. Hier beantragen Sie Ihren Kredit trotz negativer Schufa und Krankengeld direkt über uns.

Welche Bank gibt einen Kredit trotz negativer Schufa und Krankengeld?

Kreditgeber in Deutschland müssen vor jedem Verbraucherkredit Ihre Kreditwürdigkeit prüfen (§ 505a BGB). Sie dürfen den Kredit nur vergeben, wenn wahrscheinlich ist, dass Sie ihn zurückzahlen können. Ein negativer Schufa-Eintrag zeigt frühere Zahlungsprobleme. Krankengeld zeigt, dass Ihr Einkommen gerade niedriger und zeitlich begrenzt ist. Beides zusammen ist für die meisten Banken ein Grund zur Ablehnung.

Das heißt aber nicht, dass jede Anfrage scheitert. Diese Anbieter kommen grundsätzlich infrage:

• Ihre Hausbank: Sie kennt Ihre Kontobewegungen über Jahre. Ein persönliches Gespräch kann mehr bewirken als ein Online-Antrag, der automatisch nach Score entscheidet.
• Direktbanken: Sie entscheiden meist standardisiert. Bei negativer Schufa und Krankengeld ist eine Zusage dort eher unwahrscheinlich.
• Kreditvermittler: Sie fragen mehrere Banken an, darunter auch solche, die weichere Einträge oder Sonderfälle anders gewichten.
• Kredite ohne Schufa-Abfrage: Einige Anbieter, häufig mit Sitz im Ausland, fragen die Schufa nicht ab. Sie prüfen aber Einkommen und Ausgaben und verlangen meist ein regelmäßiges Einkommen in bestimmter Höhe.

Ein Überblick über die Möglichkeiten bei einem Kredit trotz negativer Schufa hilft, die eigenen Chancen einzuordnen, bevor Sie Anfragen stellen.

Wie Banken Krankengeld als Einkommen bewerten

Krankengeld zahlt die gesetzliche Krankenkasse, wenn die Lohnfortzahlung des Arbeitgebers endet, in der Regel nach sechs Wochen Arbeitsunfähigkeit. Es liegt unter Ihrem bisherigen Nettogehalt und wird für dieselbe Krankheit nur begrenzt gezahlt. Für eine Bank ist es deshalb ein Einkommen mit Ablaufdatum.

Entscheidend ist, wie es danach weitergeht. Banken achten vor allem auf diese Punkte:

• Bestehendes Arbeitsverhältnis: Ein ungekündigter, unbefristeter Arbeitsvertrag zeigt, dass Sie nach der Genesung wieder Gehalt beziehen.
• Dauer des Krankengeldbezugs: Eine kurze, absehbare Krankheit wiegt weniger schwer als ein langer Bezug ohne klares Ende.
• Höhe des Krankengeldes: Es muss nach Abzug aller festen Ausgaben genug für die Rate übrig bleiben.
• Weitere Einkünfte: Teilzeitlohn, Mieteinnahmen oder das Einkommen eines Partners verbessern die Rechnung.

Hilfreich sind die Bescheinigung der Krankenkasse über Höhe und Beginn des Krankengeldes sowie eine Bestätigung des Arbeitgebers, dass das Arbeitsverhältnis fortbesteht.

Was eine negative Schufa für Ihren Kreditantrag bedeutet

Eine negative Schufa-Auskunft enthält Einträge zu Zahlungsstörungen, etwa gekündigte Kredite, titulierte Forderungen oder eine Privatinsolvenz. Banken sehen daran, dass es früher Probleme bei der Rückzahlung gab. Je frischer und je schwerer der Eintrag, desto geringer die Chance auf eine Zusage.

Prüfen Sie Ihre Daten, bevor Sie eine Bank anfragen. Die kostenlose Datenkopie nach Art. 15 DSGVO zeigt, welche Einträge gespeichert sind und ob sie stimmen. Wie eine Schufa-Auskunft aufgebaut ist und wie Sie sie lesen, erklärt eine eigene Seite. Falsche oder veraltete Einträge können Sie berichtigen oder löschen lassen. Erledigte Forderungen sollten als erledigt vermerkt sein, denn das wird anders bewertet als eine offene Schuld.

Voraussetzungen: Unter welchen Bedingungen gibt eine Bank einen Kredit trotz negativer Schufa und Krankengeld?

Eine Bank, die einen Kredit trotz negativer Schufa und Krankengeld gibt, wird genau hinsehen. Mit diesen Schritten machen Sie Ihre Anfrage stärker:

1. Haushaltsrechnung aufstellen: Listen Sie Krankengeld, weitere Einkünfte, Miete, Versicherungen und laufende Raten auf. Nur der Überschuss steht für eine neue Rate zur Verfügung.
2. Summe klein halten: Fragen Sie nur den Betrag an, den Sie wirklich brauchen. Kleine Summen mit kurzer Laufzeit haben bessere Chancen.
3. Zweiten Kreditnehmer einbinden: Ein Partner mit festem Einkommen und guter Schufa haftet mit und senkt das Risiko für die Bank deutlich.
4. Sicherheit anbieten: Ein Bürge, ein Sparguthaben oder ein Fahrzeug als Sicherheit können eine Ablehnung verhindern.
5. Perspektive belegen: Eine Bestätigung des Arbeitgebers oder ein absehbarer Wiedereinstieg zeigen, dass Ihr Einkommen wieder steigt.
6. Verwendungszweck nennen: Eine nachvollziehbare Begründung, etwa eine notwendige Reparatur, wirkt ernsthafter als ein Kredit ohne Plan.

Über unser Anfrageformular können Sie unverbindlich Angebote anfragen. Eine Anfrage nach Konditionen ist für andere Banken nicht sichtbar und verschlechtert Ihren Score nicht.

Welche Kreditarten in dieser Lage infrage kommen

Nicht jede Finanzierung passt zu einer angespannten Lage. Die folgende Übersicht zeigt typische Wege und worauf Sie achten sollten.

Möglichkeit	Wann sie passt	Worauf Sie achten sollten
Ratenkredit mit zweitem Kreditnehmer	Partner mit festem Einkommen und guter Schufa	Beide haften für die volle Summe
Kredit mit Bürgen	Angehöriger bürgt für die Rückzahlung	Der Bürge zahlt, wenn Sie ausfallen
Dispo oder Rahmenkredit	Kleiner, kurzfristiger Bedarf, Rahmen besteht bereits	Hohe Zinsen bei längerer Nutzung
Kredit ohne Schufa-Abfrage	Regelmäßiges Einkommen, kleine Summe	Oft hohe Zinsen, Einkommensprüfung bleibt
Privatkredit von Angehörigen	Vertrauensverhältnis besteht	Schriftlich festhalten, Rückzahlung planen

Manche Banken bieten zum Kredit eine Restschuldversicherung an, die bei Arbeitsunfähigkeit oder Arbeitslosigkeit die Raten übernimmt. Bei einer bereits bestehenden Erkrankung greift sie häufig nicht. Lesen Sie die Bedingungen genau und rechnen Sie die Kosten in den Gesamtpreis ein.

Kreditvergleich trotz negativer Schufa und Krankengeld: Kosten und Warnsignale

Auch in einer schwierigen Lage lohnt der Vergleich. Achten Sie auf den effektiven Jahreszins, denn er enthält neben dem Sollzins auch Kosten wie Bearbeitungsgebühren. Vergleichen Sie Laufzeit, Monatsrate und Gesamtbetrag. Die Rate sollte auch dann tragbar sein, wenn das Krankengeld länger läuft als erhofft.

Beispiel: Sie leihen 2.000 Euro über 24 Monate. Die Rate liegt je nach Zins grob zwischen 85 und 100 Euro im Monat. Liegt Ihr monatlicher Überschuss nach allen festen Ausgaben nur bei 120 Euro, bleibt kaum Spielraum für unerwartete Kosten. Das Beispiel ist bewusst vereinfacht und kein Angebot.

Gerade bei negativer Schufa werben unseriöse Anbieter mit schneller Hilfe. Typische Warnsignale:

• Gebühren vor der Auszahlung, etwa für Bearbeitung, Versicherung oder „Express-Service“
• Versprechen wie „garantierte Zusage“ oder „ohne jede Prüfung“
• Nachnahmesendungen mit Vertragsunterlagen
• Pflicht zum Abschluss teurer Zusatzprodukte

Seriöse Kreditgeber und Vermittler verlangen vor der Auszahlung kein Geld. Eine Vermittlungsprovision fällt bei seriösen Vermittlern nur an, wenn ein Kredit tatsächlich zustande kommt.

Alternativen, wenn keine Bank zusagt

Wenn kein Kreditgeber zusagt, ist das auch ein Hinweis, dass eine neue Rate Ihr Budget überfordern könnte. Prüfen Sie dann andere Wege:

• Gespräch mit Gläubigern: Stundungen oder kleinere Raten bei bestehenden Schulden verschaffen oft mehr Luft als ein neuer Kredit.
• Schuldnerberatung: Verbraucherzentralen, Wohlfahrtsverbände und Kommunen beraten kostenlos und helfen beim Ordnen der Finanzen.
• Leistungen prüfen: Je nach Lage kommen weitere Sozialleistungen in Betracht. Die Krankenkasse oder eine Beratungsstelle hilft weiter.
• Ausgabe verschieben: Wenn möglich, warten Sie, bis Sie wieder Ihr volles Gehalt beziehen. Ihre Chancen auf einen günstigen Kredit sind dann deutlich besser.

Häufige Fragen zu Kredit trotz negativer Schufa und Krankengeld

Kann ich wirklich einen Kredit erhalten, wenn ich Krankengeld beziehe?

Ja, das ist möglich, aber schwieriger als mit vollem Gehalt. Banken werten Krankengeld als Einkommen, berücksichtigen aber, dass es begrenzt ist. Gute Chancen haben Sie, wenn Ihr Arbeitsverhältnis fortbesteht und die Rate auch vom Krankengeld bezahlbar ist.

Was genau bedeutet eine negative Schufa-Auskunft für meinen Kreditantrag?

Sie zeigt, dass es früher Zahlungsstörungen gab. Viele Banken lehnen dann automatisch ab, andere prüfen den Einzelfall. Wie schwer der Eintrag wiegt, hängt von Art, Höhe und Alter ab und davon, ob die Forderung erledigt ist.

Welche Unterlagen benötige ich für einen Kreditantrag mit Krankengeldbezug und negativer Schufa?

Üblich sind Personalausweis, Kontoauszüge der letzten Monate und die Bescheinigung der Krankenkasse über das Krankengeld. Hilfreich sind außerdem der Arbeitsvertrag, eine Bestätigung des Arbeitgebers und Nachweise über weitere Einkünfte. Bei einem zweiten Kreditnehmer oder Bürgen braucht die Bank auch dessen Unterlagen.

Gibt es spezielle Kredite für Personen mit negativer Schufa?

Es gibt Kredite ohne Schufa-Abfrage, oft von Anbietern mit Sitz im Ausland. Auch dort wird die Kreditwürdigkeit geprüft, vor allem über Einkommen und Kontoauszüge. Die Zinsen sind meist höher, und mit Krankengeld als einzigem Einkommen sind die Hürden hoch.

Wie schnell kann ich mit der Auszahlung des Kredits rechnen?

Das hängt von der Bank und der Vollständigkeit Ihrer Unterlagen ab. Nach Unterschrift und Prüfung dauert die Auszahlung häufig einige Werktage. Bei Sonderfällen wie Krankengeld und negativer Schufa prüfen Banken oft genauer, was länger dauern kann.

Sind die Konditionen für Kredite trotz negativer Schufa schlechter?

In der Regel ja. Viele Banken berechnen Zinsen abhängig von der Bonität, ein höheres Risiko führt zu höheren Zinsen. Vergleichen Sie daher den effektiven Jahreszins und den Gesamtbetrag, nicht nur die Monatsrate.

Kann ich den Kredit vorzeitig zurückzahlen?

Ja. Bei Verbraucherkrediten dürfen Sie nach § 500 BGB jederzeit ganz oder teilweise vorzeitig zurückzahlen. Der Kreditgeber kann eine Vorfälligkeitsentschädigung verlangen, die gesetzlich begrenzt ist. Manche Verträge erlauben kostenlose Sondertilgungen, was sich lohnt, sobald Sie wieder Ihr volles Gehalt beziehen.