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Das Wichtigste in Kürze
- Eine Online Kreditkarte sofort ohne Schufa gibt es fast nur als Prepaid- oder Debitkarte auf Guthabenbasis.
- Eine echte Kreditkarte mit Kreditrahmen setzt immer eine Prüfung der Kreditwürdigkeit voraus.
- Schnell nutzbar sind vor allem virtuelle Karten, die nach der Freischaltung in der App erscheinen.
- Prepaid- und Debitkarten werden nicht überall als Kaution akzeptiert, etwa bei manchen Mietwagenfirmen.
- Achten Sie auf Gebühren für Ausgabe, Aufladung, Bargeld und Auslandseinsatz.
Eine Online Kreditkarte sofort ohne Schufa bekommen Sie in der Praxis als Prepaid-Kreditkarte oder als Debitkarte zu einem Guthabenkonto: Beide funktionieren im Netz von Visa oder Mastercard, haben aber keinen Kreditrahmen und brauchen deshalb keine Bonitätsprüfung. Viele Anbieter stellen nach der Identifizierung zuerst eine virtuelle Karte in der App bereit, die Plastikkarte folgt per Post. Eine echte Kreditkarte mit Kreditrahmen gibt es ohne Prüfung Ihrer Kreditwürdigkeit nicht. Hier lesen Sie, welche Karten in Frage kommen und worauf Sie achten sollten.
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Warum es eine echte Kreditkarte nicht ohne Prüfung gibt
Mit einer klassischen Kreditkarte zahlen Sie zuerst und begleichen die Umsätze später. Die Bank gibt Ihnen also einen Kredit. Vor jedem Verbraucherkredit muss sie Ihre Kreditwürdigkeit prüfen, das verlangt § 505a BGB. In Deutschland holen Kartenanbieter dafür fast immer eine SCHUFA-Auskunft ein.
Anders ist es bei Karten auf Guthabenbasis. Sie laden Geld auf oder zahlen vom Kontoguthaben. Eine Überziehung ist nicht vorgesehen, also besteht kein Kreditrisiko. Deshalb ist eine Bonitätsprüfung nicht nötig. Die Identität wird aber auch hier geprüft, weil das Geldwäschegesetz es verlangt.
Online Kreditkarte sofort ohne Schufa: die Kartenarten im Vergleich
| Merkmal | Prepaid-Kreditkarte | Debitkarte zum Guthabenkonto | Klassische Kreditkarte |
|---|---|---|---|
| Schufa-Abfrage | In der Regel nein | Je nach Konto, beim Basiskonto kein Ablehnungsgrund | Ja |
| Kreditrahmen | Nein, nur aufgeladenes Guthaben | Nein, nur Kontoguthaben | Ja |
| Abbuchung | Sofort vom Kartenguthaben | Sofort oder zeitnah vom Konto | Gesammelt mit der Monatsabrechnung |
| Virtuelle Karte | Bei vielen Anbietern | Bei vielen Anbietern | Bei vielen Anbietern |
| Kaution bei Mietwagen oder Hotel | Oft nicht akzeptiert | Teilweise nicht akzeptiert | Meist akzeptiert |
| Typische Kosten | Ausgabe, Aufladung, Jahresgebühr | Kontoführung, Kartengebühr | Jahresgebühr, Zinsen bei Teilzahlung |
Für Online-Einkäufe, Streaming-Abos und Zahlungen im Ausland reichen Prepaid- und Debitkarten in den meisten Fällen. Grenzen gibt es vor allem bei Kautionen und Vorautorisierungen.
Was „sofort“ bei einer Online-Kreditkarte bedeutet
„Sofort“ meint bei seriösen Anbietern meist die virtuelle Karte. Der Ablauf sieht typischerweise so aus:
- Antrag online ausfüllen: Name, Anschrift, Geburtsdatum, Kontaktdaten.
- Identität nachweisen: Per Video-Ident, Online-Ausweisfunktion oder Postident.
- Konto oder Karte freischalten: Nach erfolgreicher Prüfung erscheinen die Kartendaten in der App.
- Guthaben aufladen: Per Überweisung, bei manchen Anbietern auch per Echtzeitüberweisung.
- Mobil bezahlen: Die virtuelle Karte lässt sich oft direkt in Apple Pay oder Google Pay hinterlegen, sofern der Anbieter das unterstützt.
- Plastikkarte erhalten: Sie kommt per Post, meist einige Tage später.
Wie schnell das im Einzelfall geht, hängt vom Anbieter und vom Ident-Verfahren ab. Eine feste Zusage auf eine Karte am selben Tag gibt es nicht.
Kosten, Kreditrahmen und Rückzahlung
Verfügungsrahmen statt Kreditrahmen
Bei einer Prepaid-Karte ist Ihr Verfügungsrahmen genau das Guthaben, das Sie aufgeladen haben. Bei einer Debitkarte ist es das Kontoguthaben. Ein Kreditrahmen, also Geld, das Sie später zurückzahlen, gibt es nur bei der klassischen Kreditkarte.
Gebühren
Prüfen Sie im Preisverzeichnis diese Posten:
- Kartenausgabe und Jahresgebühr
- Gebühr pro Aufladung
- Bargeldabhebung am Automaten
- Auslandseinsatzentgelt bei Zahlungen in Fremdwährung
- Gebühr bei Inaktivität oder für die Rückzahlung von Restguthaben
Zinsen und Rückzahlung
Bei Guthabenkarten fallen keine Kreditzinsen an. Bei klassischen Kreditkarten mit Teilzahlung zahlen Sie Zinsen auf den offenen Betrag, oft deutlich mehr als bei einem Ratenkredit. Wer eine echte Kreditkarte erhält, sollte die Abrechnung möglichst jeden Monat vollständig begleichen.
Für wen sich eine Karte ohne Schufa eignet
- Menschen mit negativen SCHUFA-Einträgen, die online bezahlen möchten.
- Jugendliche und junge Erwachsene, die eine Karte mit fester Ausgabengrenze nutzen wollen.
- Reisende, die eine Zweitkarte mit begrenztem Guthaben als Schutz vor Missbrauch suchen.
- Online-Käufer, die Abos und Shops von ihrem Hauptkonto trennen möchten.
Wer eigentlich einen Kredit braucht, ist mit einer Prepaid-Karte nicht geholfen. Über unser Antragsformular können Sie unverbindlich Kreditangebote anfragen; über die Zusage entscheidet der Kreditgeber nach eigener Prüfung.
Sicherheit und Warnsignale
Eine Guthabenkarte begrenzt den möglichen Schaden bei Missbrauch auf das aufgeladene Guthaben. Schützen Sie die Kartendaten trotzdem wie bei jeder anderen Karte. Bestätigen Sie Online-Zahlungen nur in der App Ihres Anbieters und sperren Sie die Karte bei Verlust sofort.
Vorsicht bei Angeboten, die eine „Kreditkarte mit Rahmen ohne Prüfung“ versprechen und dafür eine Gebühr per Nachnahme oder Vorkasse verlangen. Oft erhalten Sie dann nur Unterlagen oder eine Prepaid-Karte, die Sie anderswo günstiger bekommen. Seriöse Anbieter nennen Preise offen und verlangen nichts vorab außer der vereinbarten Kartengebühr.
Häufige Fragen zur Online Kreditkarte sofort ohne Schufa
Was bedeutet „ohne Schufa“ bei einer Kreditkarte?
Der Anbieter holt keine Bonitätsauskunft ein. Das ist nur bei Karten ohne Kreditrahmen üblich, also bei Prepaid- oder Debitkarten. Die Identität wird trotzdem geprüft.
Wie schnell erhalte ich die Karte nach dem Antrag?
Nach erfolgreicher Identifizierung stellen viele Anbieter eine virtuelle Karte in der App bereit. Die Plastikkarte kommt per Post, meist nach einigen Tagen. Eine feste Frist kann niemand zusagen.
Welche Voraussetzungen muss ich erfüllen?
Meist reichen Volljährigkeit, ein gültiger Ausweis und eine Adresse in einem Land, das der Anbieter bedient. Für Minderjährige gibt es Karten mit Zustimmung der Eltern. Ein Einkommensnachweis ist bei Guthabenkarten in der Regel nicht nötig.
Kann ich mit dieser Karte Bargeld abheben?
Bei den meisten Prepaid- und Debitkarten ja, an Automaten mit dem Visa- oder Mastercard-Logo. Dafür fallen oft Gebühren an. Die Höhe steht im Preisverzeichnis des Anbieters.
Spielt meine Bonität trotz Verzicht auf die Schufa eine Rolle?
Bei einer Guthabenkarte nicht, weil Sie nur vorhandenes Geld ausgeben. Bei einer Karte mit Kreditrahmen schon: Hier muss der Anbieter Ihre Kreditwürdigkeit prüfen. Karten mit Kreditrahmen, aber ohne Prüfung gibt es bei seriösen Banken nicht.
Welche Kosten sind mit der Karte verbunden?
Typisch sind Ausgabe- oder Jahresgebühr, Kosten pro Aufladung, Gebühren für Bargeld und für Zahlungen in Fremdwährung. Vergleichen Sie die Gesamtkosten für Ihre übliche Nutzung. Zinsen fallen bei Guthabenkarten nicht an.
Was passiert, wenn ich Abrechnungen nicht pünktlich zahlen kann?
Bei einer Prepaid-Karte gibt es keine Abrechnung, die Sie begleichen müssen. Bei einer klassischen Kreditkarte drohen Mahngebühren, Sperre der Karte und ein negativer Eintrag. Sprechen Sie in diesem Fall früh mit dem Anbieter und holen Sie sich bei Bedarf Hilfe bei einer Schuldnerberatung.
