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Das Wichtigste in Kürze
- Eine Kreditkarte kostenlos und ohne Schufa-Abfrage gibt es vor allem als Prepaid-Karte oder als Debitkarte zu einem Girokonto.
- „Kostenlos“ bezieht sich meist nur auf die Jahresgebühr; Aufladung, Fremdwährung oder Bargeld können trotzdem etwas kosten.
- Klassische Kreditkarten mit Kreditrahmen ohne jede Bonitätsprüfung bieten seriöse Kartenausgeber praktisch nicht an.
- Das Preis- und Leistungsverzeichnis zeigt alle Gebühren und sollte vor dem Antrag gelesen werden.
- Angebote, die gegen Vorkasse eine Kreditkarte mit Kreditrahmen ohne Schufa versprechen, sind ein Warnsignal.
Eine Kreditkarte kostenlos und ohne Schufa-Abfrage bekommen Sie in Deutschland vor allem in zwei Formen: als Prepaid-Kreditkarte, die Sie vorab mit Guthaben aufladen, oder als Debitkarte zu einem Girokonto. Beide haben keinen echten Kreditrahmen, und genau deshalb verzichten Anbieter oft auf die Schufa-Abfrage. „Kostenlos“ heißt dabei meist: keine Jahresgebühr. Für Aufladungen, Zahlungen in Fremdwährung oder Bargeld am Automaten können trotzdem Gebühren anfallen.
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Kreditkarte kostenlos ohne Schufa: was „kostenlos“ wirklich heißt
Viele Anbieter werben mit einer kostenlosen Karte. Gemeint ist in der Regel nur die Jahresgebühr. Andere Kosten hängen davon ab, wie Sie die Karte nutzen. Diese Gebühren sollten Sie kennen:
| Kostenart | Wann sie anfällt | Worauf Sie achten sollten |
|---|---|---|
| Jahresgebühr | einmal pro Jahr | dauerhaft kostenlos oder nur im ersten Jahr? |
| Kartengebühr bei Ausgabe | bei Bestellung oder Ersatzkarte | manche Anbieter berechnen die Plastikkarte extra |
| Aufladegebühr | beim Aufladen einer Prepaid-Karte | oft abhängig vom Aufladeweg |
| Fremdwährungsgebühr | bei Zahlungen außerhalb des Euroraums | prozentualer Aufschlag auf jeden Umsatz |
| Bargeldabhebung | am Geldautomaten | Gebühr des Kartenausgebers und eventuell des Automatenbetreibers |
| Inaktivitätsgebühr | wenn die Karte längere Zeit nicht genutzt wird | steht im Preis- und Leistungsverzeichnis |
| Sollzinsen | nur bei Karten mit Teilzahlung | bei Prepaid- und Debitkarten nicht relevant |
Alle Gebühren stehen im Preis- und Leistungsverzeichnis des Kartenausgebers. Lesen Sie es vor dem Antrag. Eine Karte, die nur im ersten Jahr kostenlos ist oder an Bedingungen wie einen Mindestumsatz geknüpft ist, kann später Geld kosten.
Kreditkarte kostenlos ohne Schufa: welche Kartenarten in Frage kommen
Prepaid-Kreditkarte: Sie überweisen Guthaben auf die Karte und zahlen nur damit. Da kein Kredit entsteht, fragen Anbieter in der Regel keine Schufa-Daten ab. Es gibt Prepaid-Karten ohne Jahresgebühr, bei denen die Kosten über Aufladungen oder Auslandseinsätze entstehen.
Debitkarte zum Girokonto: Viele Girokonten enthalten eine Debitkarte mit Visa- oder Mastercard-Logo. Jede Zahlung wird direkt vom Konto abgebucht. Bei der Eröffnung eines Girokontos fragen Banken häufig die Schufa ab, die Karte selbst ist aber kein Kredit. Bei manchen Konten ist die Karte kostenlos, bei anderen an Bedingungen wie einen Mindestgeldeingang geknüpft.
Klassische Kreditkarte mit Kreditrahmen: Hier gibt Ihnen der Kartenausgeber Geld vor, bis die Abrechnung kommt oder in Raten. Deshalb prüft er in der Regel Ihre Bonität. Dass eine solche Karte ganz ohne Prüfung vergeben wird, ist bei seriösen Anbietern praktisch ausgeschlossen.
| Kartenart | Schufa-Abfrage üblich? | Kreditrahmen | Typische Kosten |
|---|---|---|---|
| Prepaid-Kreditkarte | in der Regel nein | nein | Aufladung, Ausland, teils Jahresgebühr |
| Debitkarte zum Girokonto | bei Kontoeröffnung häufig | nein | je nach Kontomodell |
| Charge- oder Revolving-Karte | ja | ja | Jahresgebühr möglich, Zinsen bei Teilzahlung |
Wenn das Girokonto an der Schufa scheitert
Wer wegen negativer Einträge kein normales Girokonto bekommt, hat nach dem Zahlungskontengesetz Anspruch auf ein Basiskonto. Es bietet Überweisungen, Lastschriften und in der Regel eine Karte für Zahlungen im Alltag, aber keinen Dispo. Banken dürfen dafür ein angemessenes Entgelt verlangen; kostenlos ist das Basiskonto deshalb nicht immer. Zusammen mit einer Prepaid-Kreditkarte deckt es die meisten Zahlungswege ab, vom Einkauf im Supermarkt bis zur Buchung im Internet.
Was bedeutet „ohne Schufa“ genau?
Die Schufa ist die bekannteste Auskunftei in Deutschland. Sie speichert Daten zu Konten, Krediten, Kreditkarten und Zahlungsstörungen. „Ohne Schufa“ kann zweierlei bedeuten:
- Keine Abfrage: Der Anbieter holt vor der Kartenausgabe keine Auskunft über Sie ein. Das ist bei Prepaid-Karten üblich.
- Keine Meldung: Der Anbieter meldet die Karte nicht an die Schufa. Auch das ist bei Prepaid-Karten meist der Fall.
Eine Identitätsprüfung entfällt dadurch nicht. Nach dem Geldwäschegesetz muss jeder Kartenausgeber wissen, wer seine Kunden sind. Sie bestätigen Ihre Identität per Video-Ident, Online-Ausweisfunktion oder Postident.
So beantragen Sie eine kostenlose Karte ohne Schufa
- Bedarf klären: Wofür brauchen Sie die Karte? Für Online-Einkäufe, Reisen, Abos oder als Kaution beim Mietwagen? Für Letzteres sind Karten ohne Kreditrahmen nicht immer geeignet.
- Kosten vergleichen: Prüfen Sie Jahresgebühr, Aufladekosten und Auslandsgebühren im Preis- und Leistungsverzeichnis.
- Anfrage stellen: Sie können mit einer unverbindlichen Anfrage starten und Kartenangebote vergleichen. Die Entscheidung trifft der jeweilige Kartenausgeber.
- Identifizieren: Bestätigen Sie Ihre Identität online oder in einer Postfiliale.
- Karte nutzen: Laden Sie bei einer Prepaid-Karte Guthaben auf. Die Karte kommt meist innerhalb weniger Werktage per Post.
So bleibt die Karte wirklich kostenlos
- Nutzen Sie den kostenlosen Aufladeweg, meist die normale Überweisung.
- Zahlen Sie im Ausland in der Landeswährung und nicht in Euro, wenn das Terminal eine Umrechnung anbietet; die Umrechnung am Terminal ist oft teurer.
- Heben Sie Bargeld möglichst mit der Girocard Ihrer Bank ab, wenn die Kreditkarte dafür Gebühren verlangt.
- Setzen Sie die Karte gelegentlich ein, falls eine Inaktivitätsgebühr droht.
Wann eine Karte ohne Schufa sinnvoll ist und wann nicht
Eine Prepaid- oder Debitkarte ohne Schufa-Abfrage hilft Menschen mit negativen Schufa-Einträgen, Berufseinsteigern, Studierenden und Zugezogenen ohne Kredithistorie. Sie eignet sich auch für alle, die ihre Ausgaben streng begrenzen wollen.
Nicht sinnvoll ist eine Karte, um Geldprobleme zu überbrücken. Wer mit einer Kreditkarte mit Teilzahlung bereits hohe Zinsen zahlt, sollte prüfen, ob eine Umschuldung in einen günstigeren Ratenkredit die Kosten senkt. Bei mehreren offenen Forderungen hilft eine kostenlose Schuldnerberatung.
Vorsicht bei Angeboten, die eine „Kreditkarte ohne Schufa mit 2.500 € Kreditrahmen“ gegen Vorkasse oder per Nachnahme versprechen. Oft folgen nur Unterlagen, eine Prepaid-Karte oder eine teure Mitgliedschaft. Seriöse Vermittler verlangen keine Gebühr vorab.
Häufige Fragen zur kostenlosen Kreditkarte ohne Schufa
Was bedeutet „ohne Schufa-Abfrage“ bei einer Kreditkarte?
Der Anbieter fragt vor der Ausgabe keine Daten bei der Schufa ab. Das ist bei Prepaid-Karten üblich, weil kein Kredit vergeben wird. Eine Identitätsprüfung ist trotzdem Pflicht.
Ist eine Kreditkarte ohne Schufa-Abfrage wirklich kostenlos?
Die Jahresgebühr entfällt bei manchen Angeboten. Andere Kosten wie Aufladegebühren, Fremdwährungsgebühren oder Bargeldgebühren können trotzdem anfallen. Das Preis- und Leistungsverzeichnis zeigt alle Kosten.
Wie lange dauern Antrag und Zusendung?
Der Antrag selbst dauert meist nur wenige Minuten, die Identifizierung ebenso. Die Karte kommt in der Regel innerhalb weniger Werktage per Post. Einige Anbieter stellen vorab eine virtuelle Karte bereit.
Kann ich mit der Karte im Ausland bezahlen?
Ja, Karten mit Visa- oder Mastercard-Logo werden weltweit an vielen Stellen akzeptiert. Außerhalb des Euroraums kann eine Fremdwährungsgebühr anfallen. Für Kautionen bei Mietwagen oder Hotels werden Prepaid- und Debitkarten nicht immer angenommen.
Welche Voraussetzungen muss ich erfüllen?
Für eine Prepaid-Karte meist Volljährigkeit, einen Wohnsitz in Deutschland und ein gültiges Ausweisdokument. Ein Einkommensnachweis ist oft nicht nötig. Für eine Debitkarte brauchen Sie ein Girokonto beim jeweiligen Anbieter.
Gibt es versteckte Kosten?
Versteckt sind die Kosten nicht, aber sie stehen oft nicht in der Werbung. Typisch sind Gebühren für Aufladungen, Auslandseinsätze, Bargeld, Ersatzkarten oder Inaktivität. Lesen Sie das Preis- und Leistungsverzeichnis vor dem Antrag.
Welche Kartenarten gibt es ohne Schufa-Abfrage?
Vor allem Prepaid-Kreditkarten und, je nach Kontomodell, Debitkarten. Klassische Kreditkarten mit Kreditrahmen setzen bei seriösen Anbietern in der Regel eine Bonitätsprüfung voraus.
