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Das Wichtigste in Kürze
- Eine Kreditkarte ohne Schufa-Prüfung ist meist eine Prepaid- oder Debitkarte ohne eigenen Kreditrahmen.
- Ohne Schufa-Prüfung heißt nicht ohne Prüfung: Ihre Identität wird immer geprüft, bei Kreditrahmen auch Ihre Kreditwürdigkeit.
- Prepaid-Karten funktionieren mit Guthaben und eignen sich gut für Onlinekäufe und Reisen.
- Gebühren für Jahr, Aufladung, Bargeld und Ausland sollten Sie vor dem Antrag vergleichen.
- Seriöse Anbieter verlangen kein Geld, bevor Sie die Karte erhalten.
Eine Kreditkarte ohne Schufa-Prüfung bekommen Sie in der Regel als Prepaid- oder Debitkarte: Der Herausgeber fragt keine Schufa-Daten ab, weil er Ihnen kein Geld leiht. Ganz ungeprüft bleiben Sie trotzdem nicht, denn Ihre Identität muss immer festgestellt werden, und für einen Kreditrahmen ist eine Prüfung der Kreditwürdigkeit gesetzlich vorgeschrieben. Hier lesen Sie, welche Kartenarten es gibt, was statt der Schufa geprüft wird und für wen sich welche Karte eignet.
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Kreditkarte ohne Schufa-Prüfung: Was heißt das genau?
Bei einer klassischen Kreditkarte bezahlt der Herausgeber Ihre Einkäufe vor und holt sich das Geld später zurück. Er gibt Ihnen also einen Kredit. Bevor er das tut, muss er Ihre Kreditwürdigkeit prüfen (§ 505a BGB). Die meisten Herausgeber fragen dafür bei der Schufa nach.
Bei einer Kreditkarte ohne Schufa-Prüfung entfällt diese Abfrage. Das ist vor allem dann möglich, wenn der Herausgeber kein Risiko trägt, weil Sie nur Ihr eigenes Geld ausgeben. Zwei Prüfungen bleiben aber:
- Die Identitätsprüfung: Nach dem Geldwäschegesetz muss jeder Herausgeber wissen, wer Sie sind. Das geschieht meist per Video-Ident oder Post-Ident.
- Die Kreditprüfung bei Kreditrahmen: Gibt es einen Kreditrahmen, prüft der Herausgeber Ihre Kreditwürdigkeit, notfalls ohne Schufa über Einkommen und Ausgaben.
Kreditkartenarten ohne Schufa-Prüfung
Prepaid-Kreditkarte
Sie laden Guthaben auf die Karte und können nur diesen Betrag ausgeben. Das schützt vor Schulden und eignet sich gut, wenn Sie Ihre Ausgaben streng begrenzen wollen. Eine Schufa-Abfrage findet meist nicht statt.
Debitkarte
Die Debitkarte ist mit Ihrem Girokonto verbunden, jede Zahlung wird direkt oder nach kurzer Zeit abgebucht. Bei der Kontoeröffnung kann eine Schufa-Abfrage erfolgen. Beim Basiskonto, auf das jeder Verbraucher Anspruch hat, ist eine negative Schufa kein Ablehnungsgrund.
Kreditkarte mit Prüfung ohne Schufa
Einzelne Herausgeber vergeben kleine Kreditrahmen ohne Schufa-Abfrage. Sie prüfen dann Einkommen, feste Ausgaben und teils Ihre Kontoumsätze. Diese Karten sind selten und oft teurer.
| Kartenart | Schufa-Abfrage | Kreditrahmen | Schulden möglich |
|---|---|---|---|
| Prepaid-Kreditkarte | Meist nein | Nein, nur Guthaben | Nein |
| Debitkarte | Teils bei Kontoeröffnung | Nein, Kontoguthaben | Nur bei Dispo |
| Kreditkarte ohne Schufa | Nein, dafür Einkommensprüfung | Ja, meist klein | Ja |
| Klassische Kreditkarte | Ja | Ja | Ja |
Was statt der Schufa geprüft wird
Bei Karten mit Kreditrahmen ohne Schufa-Abfrage sieht sich der Herausgeber andere Unterlagen an:
- Einkommen: Gehaltsabrechnungen der letzten Monate, Rentenbescheid oder bei Selbstständigen Steuerbescheide.
- Ausgaben: Miete, laufende Kredite, Unterhalt und andere feste Kosten.
- Kontoumsätze: teils digital ausgewertet, wenn Sie zustimmen.
- Andere Auskunfteien: Neben der Schufa gibt es weitere Auskunfteien, die teils genutzt werden.
Ist Ihre Schufa besser als gedacht, kommt vielleicht doch eine reguläre Karte in Frage. Prüfen Sie Ihre Schufa-Auskunft, bevor Sie einen Antrag stellen. Nach Art. 15 DSGVO steht Ihnen eine kostenlose Datenkopie zu, und falsche Einträge können Sie berichtigen lassen.
Wichtige Kriterien für Ihre Kreditkarte ohne Schufa-Prüfung
Vergleichen Sie vor dem Antrag diese Punkte:
- Kosten: Jahresgebühr, Aufladegebühr, Bargeldabhebung, Auslandseinsatz. Bei Prepaid-Karten summieren sich kleine Gebühren schnell.
- Kreditlimit: Bei Prepaid das Guthaben, begrenzt durch Obergrenzen des Anbieters. Bei Karten mit Rahmen meist niedrig zu Beginn.
- Akzeptanz: Karten der großen Kartennetze funktionieren weltweit. Für Mietwagen-Kautionen werden Prepaid-Karten nicht immer akzeptiert.
- Zusatzleistungen: Versicherungen oder Bonusprogramme sind bei Karten ohne Schufa selten und haben oft ihren Preis.
- App und Sicherheit: Sperren per App, Freigabe von Onlinezahlungen und Benachrichtigungen bei Umsätzen.
Für wen eignet sich eine Kreditkarte ohne Schufa-Prüfung?
- Studierende und Berufsanfänger ohne Kredithistorie,
- Selbstständige mit schwankendem Einkommen, die keine reguläre Karte bekommen,
- Menschen mit negativer Schufa, die ein Zahlungsmittel für Onlinekäufe und Reisen brauchen,
- Neu Zugezogene, die noch keine Schufa-Daten haben,
- Budgetbewusste, die bewusst nur mit Guthaben zahlen wollen.
Wenig geeignet ist die Karte, wenn Sie damit Geld leihen möchten. Eine Prepaid-Karte enthält nur das, was Sie selbst eingezahlt haben. Haben Sie bereits Zahlungsrückstände, ist eine kostenlose Schuldnerberatung der bessere erste Schritt.
So funktioniert die Beantragung
- Kartenart wählen. Prepaid, Debit oder Karte mit Rahmen.
- Online-Antragsformular ausfüllen. Über unser Online-Formular können Sie unverbindlich Angebote anfragen.
- Identität bestätigen. Per Video-Ident oder Post-Ident mit gültigem Ausweis.
- Nachweise einreichen. Nur bei Karten mit Kreditrahmen, etwa Gehaltsabrechnungen.
- Karte erhalten und aktivieren. Die Entscheidung trifft der jeweilige Herausgeber.
Vorsicht bei Angeboten, die vorab eine Gebühr per Nachnahme, Bargeldtransfer oder Gutscheinkarte verlangen. Seriöse Anbieter tun das nicht.
Häufige Fragen zur Kreditkarte ohne Schufa-Prüfung
Was bedeutet eine Kreditkarte ohne Schufa-Prüfung genau?
Bei der Entscheidung über Ihren Antrag fragt der Herausgeber keine Daten bei der Schufa ab. Meist handelt es sich um eine Prepaid- oder Debitkarte. Ihre Identität wird trotzdem geprüft, und bei Karten mit Kreditrahmen auch Ihre Kreditwürdigkeit.
Bin ich trotzdem kreditwürdig, wenn ich eine Kreditkarte ohne Schufa benötige?
Das hängt von Ihrer Situation ab. Ein regelmäßiges Einkommen und geringe feste Ausgaben sprechen für Sie, auch wenn die Schufa nicht perfekt ist. Ob Sie einen Kreditrahmen erhalten, entscheidet aber der Herausgeber.
Welche Unterlagen benötige ich für die Beantragung?
Immer einen gültigen Personalausweis oder Reisepass. Für Karten mit Kreditrahmen kommen Einkommensnachweise hinzu, etwa die letzten Gehaltsabrechnungen oder Steuerbescheide. Für Prepaid-Karten reicht meist der Ausweis.
Wie schnell erhalte ich die Kreditkarte nach der Antragsstellung?
Das hängt von Identifizierung, Prüfung und Postweg ab. Manche Anbieter stellen vorab eine digitale Karte für das Smartphone bereit. Eine feste Frist kann niemand zusagen.
Kann ich mit der Kreditkarte weltweit bezahlen?
Ja, Karten der großen Kartennetze werden weltweit online und im Geschäft akzeptiert. Achten Sie auf Gebühren für Fremdwährung und Bargeld. Bei Mietwagen und Hotels kann eine Prepaid-Karte als Kaution abgelehnt werden.
Wie funktioniert die Abrechnung bei einer Kreditkarte ohne Schufa?
Bei Prepaid-Karten wird jede Zahlung direkt vom Guthaben abgezogen. Bei Debitkarten wird sie vom Girokonto abgebucht. Bei Karten mit Kreditrahmen erhalten Sie eine Monatsabrechnung, die Sie ganz oder in Raten mit Zinsen begleichen.
Gibt es Einschränkungen bei der Nutzung einer Kreditkarte ohne Schufa?
Bei Prepaid-Karten ist der Rahmen auf Ihr Guthaben begrenzt, und manche Händler lehnen sie für Kautionen ab. Karten mit Kreditrahmen starten meist mit einem niedrigen Limit, das bei zuverlässiger Nutzung erhöht werden kann.
