Bank Online Kredit

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Ein Bank Online Kredit ist ein Kredit, den Sie bei einer Bank vollständig über das Internet beantragen, mit digitaler Identifizierung abschließen und anschließend online verwalten. In den meisten Fällen handelt es sich um einen Ratenkredit mit festem Zins, fester Laufzeit und gleichbleibender Monatsrate. Angeboten wird er sowohl von Direktbanken ohne Filialen als auch von Filialbanken mit Online-Antrag. Wie günstig er ist, hängt vor allem von Ihrer Bonität, dem Betrag und der Laufzeit ab.

Was ist ein Bank Online Kredit und wie funktioniert er?

Ein Online Kredit unterscheidet sich vom klassischen Bankkredit nicht im Vertrag, sondern im Weg dorthin. Statt eines Termins in der Filiale füllen Sie einen Antrag im Browser oder in einer App aus. Die Bank prüft Ihre Angaben, fragt in der Regel die Schufa an und macht Ihnen ein Angebot. Nach Identifizierung und digitaler Unterschrift zahlt sie den Betrag auf Ihr Girokonto aus.

Für Verbraucher gelten online dieselben Schutzregeln wie in der Filiale:

• Kreditwürdigkeitsprüfung: Nach § 505a BGB muss die Bank prüfen, ob Sie den Kredit zurückzahlen können.
• Vorvertragliche Informationen: Vor dem Abschluss erhalten Sie die Europäischen Standardinformationen mit allen Kosten.
• Widerrufsrecht: In der Regel 14 Tage nach Vertragsschluss und Erhalt aller Pflichtangaben.
• Vorzeitige Rückzahlung: Nach § 500 BGB jederzeit möglich, mit gesetzlich begrenzter Vorfälligkeitsentschädigung.

Bank, Vermittler oder Vergleichsportal?

Nicht jede Seite, auf der Sie einen Kredit beantragen, ist auch der Kreditgeber. Banken vergeben den Kredit selbst. Vermittler und Vergleichsportale leiten Ihre Anfrage an Banken weiter und zeigen mehrere Angebote. Auch unser Portal ist kein Kreditgeber: Über unser Online-Formular können Sie unverbindlich Angebote von Partnern anfragen. Wer Ihr Vertragspartner ist, steht immer im Angebot und im Vertrag.

Vorteile und Grenzen eines Online-Kredits

Kriterium	Online-Antrag	Antrag in der Filiale
Antragstellung	rund um die Uhr, von zu Hause	an Öffnungszeiten gebunden
Unterlagen	Upload oder digitaler Kontoblick	Papier oder Scan vor Ort
Identifizierung	Online-Ausweisfunktion, Video-Ident, teils PostIdent	persönlich mit Ausweis
Beratung	per Telefon oder Chat, meist ohne festen Ansprechpartner	persönliches Gespräch
Vergleich	mehrere Angebote schnell nebeneinander	meist nur das Angebot der eigenen Bank

Online sparen Sie Wege und können Angebote leichter vergleichen. Wer sich unsicher ist oder eine komplizierte Situation hat, etwa schwankendes Einkommen oder mehrere bestehende Kredite, profitiert dagegen oft von einem persönlichen Gespräch.

Ihr Weg zum Bank Online Kredit: Der Antragsprozess im Detail

1. Kreditbetrag und Laufzeit wählen: Planen Sie eine Rate, die auch bei unerwarteten Ausgaben noch passt.
2. Angebote vergleichen: Achten Sie auf den effektiven Jahreszins, die Gesamtkosten und Bedingungen wie Sondertilgungen.
3. Antrag ausfüllen: persönliche Daten, Beschäftigung, Einkommen, Ausgaben und bestehende Kredite.
4. Nachweise einreichen: Gehaltsabrechnungen und Kontoauszüge hochladen oder einen digitalen Kontoblick freigeben.
5. Identifizieren: per Online-Ausweisfunktion, Video-Ident oder PostIdent.
6. Vertrag prüfen und unterschreiben: meist mit einer digitalen Signatur.
7. Auszahlung: Die Bank überweist den Betrag auf Ihr Girokonto. Wie lange das dauert, hängt von Bank und Unterlagen ab.

Voraussetzungen für die Kreditbeantragung

• Volljährigkeit und Wohnsitz in Deutschland,
• Girokonto in Deutschland,
• regelmäßiges Einkommen, bei Angestellten meist außerhalb der Probezeit,
• ausreichende Bonität ohne aktuelle negative Schufa-Einträge.

Konditionen verstehen und vergleichen

Die meisten Banken vergeben Online-Kredite mit bonitätsabhängigem Zins. Der beworbene Zins gilt also nicht automatisch für Sie. In der Werbung muss nach der Preisangabenverordnung ein repräsentatives Beispiel stehen, das für mindestens zwei Drittel der erwarteten Verträge gilt. Ihr persönlicher Zins steht erst im Angebot.

Ein guter Schufa-Score, ein sicheres Einkommen und wenige bestehende Verpflichtungen führen in der Regel zu besseren Konditionen. Fragen Sie bei Vergleichen nach einer Konditionsanfrage. Sie ist für andere Banken nicht sichtbar und wirkt sich nicht auf Ihren Score aus.

Beispiel: Sie leihen 10.000 € über 60 Monate zu einem angenommenen Sollzins von 6 % pro Jahr. Die Monatsrate liegt dann bei rund 193 €, die Zinsen über die gesamte Laufzeit bei rund 1.600 €. Die Zahlen sind frei gewählt und kein Angebot. Sie zeigen, dass eine längere Laufzeit die Rate senkt, die Gesamtkosten aber erhöht.

Achten Sie außerdem auf:

• Restschuldversicherung: freiwillig, oft teuer, Kosten genau prüfen,
• Sondertilgungen: ob und zu welchen Bedingungen sie möglich sind,
• Ratenpausen: manche Banken erlauben sie, meist gegen zusätzliche Zinsen.

Anwendungsfälle für Ihren Bank Online Kredit

Kredit für bestimmte Anschaffungen

• Auto oder Motorrad, wenn der Händler keine günstigere Finanzierung anbietet,
• Möbel, Küche oder Haushaltsgeräte,
• Renovierung und Modernisierung von Wohnung oder Haus in kleinerem Umfang,
• Weiterbildung, die Ihr Einkommen künftig verbessert.

Kredit zur Umschuldung und Liquiditätssicherung

Mit einer Umschuldung lösen Sie teure Kredite oder einen dauerhaft genutzten Dispo durch einen neuen Kredit mit festen Raten ab. Das lohnt sich, wenn der neue Zins deutlich niedriger ist und keine hohen Kosten für die Ablösung anfallen. Für Konsum, der warten kann, etwa eine Urlaubsreise, ist Sparen fast immer günstiger als ein Kredit.

Sicherheit und Datenschutz bei der Online-Kreditvergabe

Seriöse Banken übertragen Ihre Daten verschlüsselt und nutzen zugelassene Verfahren zur Identifizierung. Prüfen Sie trotzdem:

• Stimmt die Internetadresse, und hat die Seite ein vollständiges Impressum?
• Hat der Kreditgeber eine Erlaubnis? Das können Sie in der Unternehmensdatenbank der BaFin nachsehen.
• Wird vor der Auszahlung Geld verlangt? Dann handelt es sich nicht um ein seriöses Angebot.

Starten Sie eine Video-Identifizierung nur für Anträge, die Sie selbst gestellt haben. Betrüger nutzen fremde Ident-Termine, um Konten auf Ihren Namen zu eröffnen.

Häufige Fragen zum Bank Online Kredit

Was ist die maximale Kreditsumme, die ich online beantragen kann?

Das legt jede Bank selbst fest. Ratenkredite werden online häufig bis zu mehreren Zehntausend Euro vergeben. Wie viel Sie bekommen, hängt von Einkommen, Ausgaben und Bonität ab.

Wie schnell erhalte ich eine Kreditzusage?

Viele Banken prüfen automatisch und geben schnell eine erste Rückmeldung. Die endgültige Zusage folgt nach Prüfung der Unterlagen und Identifizierung. Wie lange das dauert, hängt von der Bank und der Vollständigkeit Ihrer Angaben ab.

Welche Unterlagen benötige ich für die Beantragung?

Üblich sind ein gültiger Ausweis, die Gehaltsabrechnungen der letzten Monate und Kontoauszüge. Selbstständige legen Steuerbescheide oder eine betriebswirtschaftliche Auswertung vor. Viele Banken akzeptieren statt Unterlagen einen digitalen Kontoblick.

Kann ich Sondertilgungen vornehmen oder den Kredit vorzeitig zurückzahlen?

Ja. Nach § 500 BGB dürfen Sie einen Verbraucherkredit jederzeit ganz oder teilweise vorzeitig zurückzahlen. Die Bank kann eine Vorfälligkeitsentschädigung verlangen, die gesetzlich begrenzt ist. Manche Verträge erlauben kostenlose Sondertilgungen.

Was passiert, wenn ich meine Raten nicht pünktlich bezahlen kann?

Dann drohen Mahngebühren und Verzugszinsen, bei längeren Rückständen die Kündigung des Kredits und ein negativer Schufa-Eintrag. Melden Sie sich frühzeitig bei der Bank und fragen Sie nach einer Ratenpause oder Stundung. Bei mehreren offenen Zahlungen hilft eine kostenlose Schuldnerberatung.

Wie erfolgt die Identifizierung?

Üblich sind die Online-Ausweisfunktion des Personalausweises, Video-Ident per Smartphone oder Webcam und PostIdent in einer Filiale. Welche Verfahren möglich sind, legt die Bank fest.

Sind die Zinssätze beim Online Kredit immer die gleichen?

Nein. Bei den meisten Banken hängt der Zins von Ihrer Bonität, dem Betrag und der Laufzeit ab. Ein guter Schufa-Score und ein sicheres Einkommen führen in der Regel zu besseren Konditionen.