Online Kredit für ein Auto

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Einen Online Kredit für ein Auto können Sie als zweckgebundenen Autokredit oder als freien Ratenkredit beantragen, beides vollständig im Internet. Der Autokredit ist oft günstiger, weil das Fahrzeug als Sicherheit dient. Mit dem Geld von der Bank treten Sie beim Händler als Barzahler auf und können über den Preis verhandeln. Vergleichen Sie die Bankfinanzierung immer mit dem Angebot des Autohauses, bevor Sie unterschreiben.

Online Kredit für ein Auto: welche Möglichkeiten es gibt

Für die Finanzierung eines Fahrzeugs gibt es mehrere Wege. Die wichtigsten im Überblick:

Finanzierung	So funktioniert sie	Vorteil	Beachten Sie
Autokredit	Ratenkredit für den Fahrzeugkauf	oft günstiger Zins	Fahrzeugbrief bleibt meist bei der Bank
Freier Ratenkredit	Kredit ohne festen Zweck	volle Freiheit, Fahrzeugbrief bei Ihnen	Zins oft etwas höher
Händlerfinanzierung	Kredit über das Autohaus oder die Herstellerbank	bequem, teils mit Aktionszins	weniger Spielraum beim Kaufpreis
Ballonfinanzierung	niedrige Raten, hohe Schlussrate	kleine Monatsrate	Schlussrate muss finanziert werden
Leasing	Sie mieten das Fahrzeug	planbare Rate	Auto gehört Ihnen nicht

Ein Online-Kredit von der Bank macht Sie beim Händler zum Barzahler. Damit haben Sie oft eine bessere Verhandlungsposition beim Kaufpreis. Bei Aktionszinsen des Händlers fällt dieser Spielraum meist kleiner aus.

Beispiel: Barzahler oder Händlerfinanzierung?

Beispiel: Ein Händler bietet ein Auto für 20.000 € mit eigener Finanzierung zu einem Aktionszins an. Als Barzahler würde er Ihnen stattdessen 1.500 € Nachlass geben. Sie müssten dann nur 18.500 € über die Bank finanzieren. Rechnen Sie beide Wege durch: Sind die Zinsen des Bankkredits für 18.500 € niedriger als die Zinsen der Händlerfinanzierung plus der entgangene Nachlass von 1.500 €, ist der Bankkredit günstiger. Die Zahlen sind frei gewählt und zeigen nur, wie Sie vergleichen sollten. Fragen Sie im Autohaus ausdrücklich nach dem Preis bei Barzahlung.

Vorteile, einen Autokredit online zu beantragen

• Vergleich: Sie sehen Angebote mehrerer Banken und können sie mit der Händlerfinanzierung vergleichen.
• Unabhängigkeit vom Autohaus: Sie können bei jedem Händler oder privat kaufen.
• Planbare Rate: fester Zins, feste Rate, klares Ende.
• Bequemlichkeit: Antrag, Nachweise und Unterschrift laufen digital.
• Flexibilität: Verbraucherkredite dürfen Sie jederzeit vorzeitig zurückzahlen.

So funktioniert die Beantragung

1. Bedarfsermittlung. Rechnen Sie den Kaufpreis, abzüglich Anzahlung oder Inzahlungnahme des alten Wagens. Denken Sie an Zulassung, Versicherung und erste Inspektion. Finanzieren Sie Nebenkosten nur, wenn es nicht anders geht.
2. Online-Formular ausfüllen. Über unser Anfrageformular können Sie unverbindlich Angebote anfragen. Sie geben Daten zu Person, Einkommen, Ausgaben und zum Fahrzeug an.
3. Bonitätsprüfung und Kreditentscheidung. Der Kreditgeber prüft Einkommen, Ausgaben und meist Ihre Schufa-Daten. Danach erhalten Sie ein persönliches Angebot.
4. Identität bestätigen und unterschreiben. Per Video-Ident oder Online-Ausweisfunktion und elektronischer Signatur.
5. Auszahlung und Kauf. Beim Autokredit überweist die Bank oft direkt an den Verkäufer, beim freien Ratenkredit auf Ihr Konto.

Ob ein Kredit zustande kommt, entscheidet allein der Kreditgeber.

Konditionen und Laufzeiten

Die Laufzeit sollte zur Nutzungsdauer des Autos passen. Eine Anzahlung aus Ersparnissen verkleinert den Kreditbetrag und damit die Zinskosten. Manche Banken bieten mit Anzahlung auch bessere Konditionen an. Wer einen Gebrauchtwagen über viele Jahre finanziert, zahlt im schlimmsten Fall noch Raten, wenn das Auto schon ersetzt werden muss.

Beispiel mit einem angenommenen Sollzins von 6 % pro Jahr für 15.000 €:

Laufzeit	Monatsrate (ca.)	Zinsen gesamt (ca.)
48 Monate	352 €	1.909 €
72 Monate	249 €	2.899 €

Die Zahlen sind frei gewählt und zeigen nur das Prinzip. Ihr persönlicher Zins steht erst im Angebot.

Kreditdetails im Überblick

Merkmal	Darauf sollten Sie achten
Effektiver Jahreszins	wichtigste Vergleichszahl, enthält alle Pflichtkosten
Gesamtbetrag	Summe aller Raten, bei Ballonfinanzierung inklusive Schlussrate
Sicherheiten	Fahrzeugbrief, oft Pflicht zur Vollkaskoversicherung
Sondertilgungen	jederzeit erlaubt, Entschädigung gesetzlich begrenzt
Restschuldversicherung	in der Regel freiwillig, Kosten separat prüfen

Für welche Fahrzeuge eignet sich der Online-Kredit?

Ob Sie ein neues oder gebrauchtes Auto finanzieren möchten, ein Online-Kredit kommt für viele Fahrzeuge in Frage:

• Neuwagen: Vergleichen Sie Bankkredit und Herstellerfinanzierung genau.
• Gebrauchtwagen: Manche Autokredite setzen ein Höchstalter des Fahrzeugs voraus. Ein freier Ratenkredit kennt diese Grenze nicht.
• Motorräder: Viele Banken finanzieren auch Zweiräder über den Autokredit.
• Wohnmobile und Wohnwagen: Oft möglich, wegen der höheren Summen aber mit strengerer Prüfung.

Kaufen Sie privat, ist ein freier Ratenkredit oft einfacher, weil das Geld auf Ihrem Konto landet. Lassen Sie sich den Fahrzeugbrief bei der Übergabe zeigen und prüfen Sie, ob der Verkäufer eingetragen ist.

Wichtige Aspekte bei der Kreditwahl

• Effektiver Jahreszins: Der entscheidende Vergleichswert. Bearbeitungsgebühren bei Verbraucherkrediten hat der Bundesgerichtshof für unzulässig erklärt.
• Laufzeit: So kurz wie möglich, damit der Kredit vor dem Auto endet.
• Schlussrate: Bei Ballonfinanzierungen müssen Sie am Ende viel Geld aufbringen oder anschlussfinanzieren.
• Sondertilgungsmöglichkeiten: Sie geben Ihnen Spielraum bei Bonus oder Steuererstattung.
• Versicherung: Prüfen Sie, ob der Kreditgeber eine Vollkaskoversicherung verlangt.

Sicherheit und Vertrauen

Geben Sie Daten nur bei Anbietern mit verschlüsselter Verbindung und vollständigem Impressum ein. Zahlen Sie keine Gebühren vor der Auszahlung. Ein Kreditvermittler darf erst nach der Auszahlung eine Vergütung verlangen. Nach der Unterschrift haben Sie bei Verbraucherkrediten in der Regel 14 Tage Widerrufsrecht.

Häufige Fragen zum Online Kredit für ein Auto

Was benötige ich für die Beantragung eines Online-Autokredits?

Üblich sind ein gültiger Ausweis, Gehaltsabrechnungen der letzten Monate und Kontoauszüge. Beim Autokredit kommen Angaben zum Fahrzeug hinzu, etwa ein Angebot des Händlers, eine Bestellung oder der Kaufvertrag. Die genaue Liste nennt der Kreditgeber.

Wie schnell erhalte ich eine Entscheidung über meinen Kreditantrag?

Das hängt von Ihren Unterlagen und vom Anbieter ab. Eine erste Einschätzung kommt oft zügig, die endgültige Zusage erst nach Prüfung aller Nachweise. Planen Sie beim Autokauf etwas Puffer ein und unterschreiben Sie einen Kaufvertrag ohne Finanzierungsvorbehalt erst, wenn die Finanzierung steht.

Kann ich meinen Autokredit vorzeitig zurückzahlen?

Ja, Verbraucherkredite dürfen Sie jederzeit ganz oder teilweise zurückzahlen. Bei festem Zins kann eine Vorfälligkeitsentschädigung anfallen, höchstens 1 % des vorzeitig gezahlten Betrags. Nach der Rückzahlung erhalten Sie beim Autokredit den Fahrzeugbrief zurück.

Muss ich ein Girokonto bei der Bank haben, die den Autokredit vergibt?

In der Regel nicht. Die Raten werden per Lastschrift von Ihrem bestehenden Girokonto eingezogen. Manche Anbieter setzen allerdings ein Konto in Deutschland voraus.

Welche Arten von Autos kann ich mit dem Online-Kredit finanzieren?

Neuwagen, Gebrauchtwagen, Motorräder und oft auch Wohnmobile. Manche Autokredite begrenzen das Fahrzeugalter. Mit einem freien Ratenkredit sind Sie bei der Wahl des Fahrzeugs völlig frei.

Was passiert, wenn ich meine monatliche Rate nicht bezahlen kann?

Melden Sie sich sofort beim Kreditgeber und fragen Sie nach Stundung oder Ratenpause. Bleiben Raten dauerhaft offen, kann der Kreditgeber den Kredit kündigen und beim Autokredit auf das Fahrzeug zugreifen. Eine Schuldnerberatung hilft kostenlos.

Wie sicher ist die Online-Beantragung?

Bei seriösen Anbietern werden Ihre Daten verschlüsselt übertragen. Prüfen Sie Impressum und Registereintrag. Wird vorab Geld verlangt, brechen Sie ab.