Küche finanzieren trotz Hauskredit

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Eine Küche finanzieren trotz Hauskredit ist für viele Eigentümer möglich, wenn das Haushaltsbudget nach der Rate für das Haus noch Spielraum lässt. Am häufigsten nutzen Eigentümer dafür einen Ratenkredit, eine Nachfinanzierung bei der Bank, die das Haus finanziert hat, oder die Finanzierung des Küchenstudios. Jeder Kreditgeber rechnet dabei die laufende Hausrate als feste Ausgabe ein. Hier lesen Sie, welche Wege es gibt, wie die Banken rechnen und was die Varianten im Beispiel kosten.

Küche finanzieren trotz Hauskredit: Geht das?

Ja. Ein bestehender Hauskredit schließt eine weitere Finanzierung nicht aus. Kreditgeber prüfen vor jedem Verbraucherkredit Ihre Kreditwürdigkeit, und dabei zählt vor allem eine Frage: Bleibt nach allen festen Ausgaben genug Geld für eine weitere Rate?

In die Haushaltsrechnung fließen ein:

• Ihr Nettoeinkommen und gegebenenfalls das Ihres Partners,
• die monatliche Rate der Baufinanzierung,
• Nebenkosten des Hauses, Versicherungen und Lebenshaltung,
• weitere laufende Kredite und Leasingverträge.

Ein Vorteil gegenüber Mietern: Statt Miete zahlen Sie die Hausrate. Bei Eigentümern mit stabilem Einkommen und schon länger laufendem Hauskredit sehen Kreditgeber die Situation häufig positiv. Wichtig ist eine Schufa-Auskunft ohne Zahlungsstörungen. Der Hauskredit ist dort zwar eingetragen, wird aber bei pünktlicher Zahlung nicht negativ gewertet.

Welche Arten von Küchenfinanzierung gibt es?

Weg	So funktioniert es	Vorteile	Nachteile
Ratenkredit	Kredit ohne Grundbuch, feste Rate und Laufzeit	Unabhängig vom Hauskredit, schnell abzuschließen	Zinsen meist höher als bei Immobilienkrediten
Nachfinanzierung bei der Hausbank	Zusätzliches Darlehen, oft abgesichert über die vorhandene Grundschuld	Häufig niedrigerer Zins	Eventuell Notar- und Grundbuchkosten, lange Laufzeit
Modernisierungskredit	Kredit für Umbau und Renovierung, bis zu bestimmten Beträgen ohne Grundbucheintrag	Auch für Fliesen, Elektrik und Wasser nutzbar	Konditionen je nach Anbieter verschieden
Finanzierung im Küchenstudio	Kredit über eine Partnerbank des Händlers	Gelegentlich Null-Prozent-Aktionen	Küchenpreis dann oft weniger verhandelbar
Dispokredit	Überziehung des Girokontos	Sofort verfügbar	Sehr hohe Zinsen, für größere Beträge ungeeignet

Ein klassischer Ratenkredit ist für die meisten der einfachste Weg. Er läuft getrennt vom Hauskredit, Sie müssen nichts am Grundbuch ändern, und die Laufzeit passt meist zur Nutzungsdauer einer Küche.

Nachfinanzierung oder Ratenkredit: Was ist günstiger?

Die Nachfinanzierung über die Hausbank klingt wegen des niedrigeren Zinses verlockend. Ob sie wirklich günstiger ist, hängt von der Laufzeit ab.

Beispiel: Sie möchten eine Küche für 15.000 € finanzieren.

Variante	Zins (angenommen)	Laufzeit	Monatsrate	Zinskosten
Ratenkredit	6,9 %	60 Monate	rund 295 €	rund 2.690 €
Nachfinanzierung	4,0 %	60 Monate	rund 276 €	rund 1.546 €
Nachfinanzierung	4,0 %	120 Monate	rund 151 €	rund 3.163 €

Zinssätze und Beträge sind frei gewählt und kein Angebot. Das Beispiel zeigt: Bei gleicher Laufzeit ist der niedrigere Zins klar im Vorteil. Wird die Küche aber über zehn Jahre abgezahlt, steigen die Zinskosten trotz niedrigeren Zinses über die des Ratenkredits. Rechnen Sie außerdem mögliche Notar- und Grundbuchkosten hinzu, falls eine neue Grundschuld nötig ist.

So funktioniert die Küchenfinanzierung trotz Hauskredit

1. Budget prüfen. Stellen Sie Einnahmen und Ausgaben gegenüber, inklusive Hausrate und Rücklagen für Reparaturen am Haus.
2. Küche kalkulieren. Holen Sie Angebote mehrerer Küchenstudios ein, mit und ohne Finanzierung.
3. Hausbank fragen. Klären Sie, ob eine Nachfinanzierung möglich ist und welche Kosten dabei entstehen.
4. Ratenkredit vergleichen. Stellen Sie die Angebote über effektiven Jahreszins und Gesamtbetrag gegenüber.
5. Antrag stellen. Legen Sie Einkommensnachweise und Angaben zum bestehenden Hauskredit vor.
6. Vertrag unterschreiben und Küche bestellen.

Weitere Tipps zum Thema, etwa zu Null-Prozent-Angeboten im Küchenstudio, finden Sie in unserem Beitrag Küche finanzieren. Über unser Anfrageformular können Sie unverbindlich Angebote für einen Ratenkredit anfragen.

Wichtige Faktoren für Ihre Kreditanfrage

• Einkommen: Regelmäßige Einnahmen, bei Angestellten möglichst außerhalb der Probezeit.
• Bestehende Verpflichtungen: Die Hausrate und alle anderen Kredite werden vollständig angerechnet.
• Schufa: Pünktlich bediente Kredite sind kein Problem, offene Zahlungsstörungen schon.
• Rücklagen: Eigentümer brauchen einen Puffer für Heizung, Dach oder Fenster. Die Küche sollte diese Reserve nicht aufbrauchen.
• Zweiter Kreditnehmer: Ein gemeinsamer Antrag mit dem Partner kann die Haushaltsrechnung verbessern, beide haften dann für den Kredit.

Bei einem Ratenkredit dient die Küche in der Regel nicht als Sicherheit. Der Kreditgeber verlässt sich auf Ihr Einkommen. Bei einer Nachfinanzierung über die Hausbank ist dagegen meist das Haus über die Grundschuld die Sicherheit.

Kredit für die Küche als Ergänzung zur Baufinanzierung

Eine neue Küche ist eine Anschaffung, die viele Jahre hält, aber nicht so lange wie das Haus. Deshalb spricht viel dafür, sie auch zeitlich getrennt zu finanzieren. Wer die Küche bei der nächsten Anschlussfinanzierung des Hauskredits mit aufnimmt, zahlt sie womöglich noch ab, wenn längst die nächste fällig ist.

Weitere Möglichkeiten, die Kosten zu senken:

• Ein zuteilungsreifer Bausparvertrag kann für Modernisierungen genutzt werden.
• Manche Baufinanzierungen erlauben einen Wechsel des Tilgungssatzes. Eine niedrigere Tilgung schafft Spielraum, verlängert aber die Laufzeit des Hauskredits.
• Ersparnisse teilweise einsetzen und nur den Rest finanzieren.

Einen Überblick über andere Anschaffungen, die sich finanzieren lassen, finden Sie in unserer Übersicht.

Häufige Fragen zu Küche finanzieren trotz Hauskredit

Kann ich eine Küche finanzieren, wenn ich bereits einen Hauskredit habe?

Ja, das ist grundsätzlich möglich. Der Kreditgeber prüft Ihre Einnahmen und Ausgaben, die Hausrate zählt dabei als feste Ausgabe. Bleibt genug Spielraum für eine weitere Rate und ist Ihre Schufa ohne Zahlungsstörungen, stehen die Chancen gut.

Welche Unterlagen benötige ich für die Küchenfinanzierung?

Üblich sind ein gültiger Ausweis, Gehaltsabrechnungen der letzten Monate und Kontoauszüge. Dazu kommen Angaben zum bestehenden Hauskredit, etwa der aktuelle Kontoauszug des Darlehens. Selbstständige reichen meist Steuerbescheide ein.

Wie hoch sind die Zinsen für eine Küchenfinanzierung?

Das hängt von Ihrer Bonität, der Laufzeit, dem Weg der Finanzierung und dem allgemeinen Zinsniveau ab. Nachfinanzierungen mit Grundschuld haben oft niedrigere Zinsen als Ratenkredite. Vergleichen Sie Angebote immer über den effektiven Jahreszins.

Wie lange dauert die Bearbeitung meiner Kreditanfrage?

Bei einem Ratenkredit hängt die Dauer davon ab, wie schnell Unterlagen und Identifizierung vorliegen. Eine Nachfinanzierung mit Grundbucheintrag braucht wegen des Notartermins in der Regel länger. Einen festen Zeitpunkt sagt kein seriöser Anbieter zu.

Kann ich meinen Küchenkredit vorzeitig zurückzahlen?

Bei Verbraucherkrediten ist eine vorzeitige Rückzahlung grundsätzlich jederzeit möglich. Der Kreditgeber darf eine begrenzte Vorfälligkeitsentschädigung verlangen. Bei Nachfinanzierungen mit Zinsbindung können andere Regeln gelten, schauen Sie in den Vertrag.

Was passiert, wenn meine Bonität nicht ausreicht?

Dann können eine kleinere Kreditsumme, eine längere Laufzeit, ein zweiter Kreditnehmer oder mehr Eigenkapital helfen. Manchmal ist es besser, die Küche in Etappen zu erneuern. Angebote, die eine Zusage unabhängig von Ihrer Bonität versprechen, sind unseriös.

Muss die Küche als Sicherheit für den Kredit dienen?

Bei einem Ratenkredit in der Regel nicht, hier ist Ihr Einkommen die Grundlage. Bei einer Nachfinanzierung über die Hausbank dient meist das Haus über die Grundschuld als Sicherheit. Eine fest eingebaute Küche kann rechtlich ohnehin Teil des Hauses werden.