Kleinkredit für Arbeitslose

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Ein Kleinkredit für Arbeitslose ist schwer zu bekommen, aber nicht in jedem Fall ausgeschlossen. Banken müssen prüfen, ob Sie die Raten zahlen können, und ohne Arbeitseinkommen fällt diese Prüfung oft negativ aus. Etwas bessere Chancen haben Bezieher von Arbeitslosengeld I mit guter Schufa, bei kleinen Beträgen oder mit einem zweiten Kreditnehmer mit Einkommen. Oft sind Alternativen wie ein Darlehen vom Jobcenter, eine Ratenzahlung beim Gläubiger oder eine Schuldnerberatung der bessere Weg.

Kleinkredit für Arbeitslose: Wie realistisch ist er?

Jeder Kreditgeber ist gesetzlich verpflichtet, vor der Vergabe die Kreditwürdigkeit zu prüfen. Er muss davon ausgehen können, dass Sie den Kredit vertragsgemäß zurückzahlen. Bei Arbeitslosigkeit fehlt meist ein dauerhaftes, gesichertes Einkommen, deshalb lehnen viele Banken Anfragen ab.

Wie die Chancen stehen, hängt vor allem von der Art Ihres Einkommens ab:

Situation	Chancen auf einen Bankkredit	Hinweis
Arbeitslosengeld I, gute Schufa, kleiner Betrag	gering bis mäßig	Laufzeit sollte vor dem Ende des Anspruchs liegen
Arbeitslosengeld I mit Partner, der Einkommen hat	besser	Partner als zweiter Kreditnehmer
Neue Stelle ist zugesagt	besser	Arbeitsvertrag vorlegen, Probezeit beachten
Bürgergeld	sehr gering	Leistungen sichern das Existenzminimum
Negative Schufa-Einträge	sehr gering	Vorsicht vor Angeboten „ohne Schufa“

Ein Kleinkredit ist meist ein Ratenkredit mit festen Monatsraten. Viele Banken vergeben ihn erst ab etwa 1.000 Euro. Kleinere Beträge laufen eher über Minikredite mit kurzer Laufzeit.

Welche Einkünfte bei Arbeitslosigkeit zählen

Kreditgeber schauen auf alle regelmäßigen Einnahmen, aber nicht alle zählen gleich:

• Arbeitslosengeld I: Wird von manchen Kreditgebern als Einkommen berücksichtigt. Weil es befristet ist, ist es für längere Laufzeiten aber wenig wert.
• Bürgergeld: Sichert das Existenzminimum. Kaum ein Kreditgeber rechnet damit, dass davon dauerhaft eine Rate übrig bleibt.
• Minijob oder Nebeneinkommen: zählt, wenn es regelmäßig und nachweisbar ist.
• Unterhalt, Kindergeld, Mieteinnahmen: werden teilweise berücksichtigt.
• Einkommen des Partners: zählt nur, wenn der Partner Mitkreditnehmer wird.

Ihre Schufa-Auskunft spielt zusätzlich eine große Rolle. Wer bisher alle Rechnungen pünktlich bezahlt hat, hat es leichter. Prüfen Sie Ihre Daten vorab mit der kostenlosen Datenkopie und lassen Sie falsche Einträge korrigieren.

Wege zum Kleinkredit für Arbeitslose

Wenn ein Kredit wirklich nötig ist, können diese Punkte die Chancen verbessern:

• Zweiter Kreditnehmer: Ein Partner mit festem Einkommen haftet mit und verbessert die Bewertung.
• Bürgschaft: Ein Bürge mit Einkommen springt ein, wenn Sie nicht zahlen. Das ist für den Bürgen ein echtes Risiko.
• Kleiner Betrag und kurze Laufzeit: Die Rate sollte niedrig sein und die Laufzeit idealerweise enden, bevor das Arbeitslosengeld ausläuft.
• Arbeitsvertrag abwarten: Mit einer neuen Stelle steigen die Chancen deutlich.
• Pfandkredit: Im Pfandhaus beleihen Sie einen Wertgegenstand. Eine Schufa-Prüfung entfällt, zahlen Sie nicht zurück, wird der Gegenstand verwertet.

Beispiel: Ein Kredit über 1.000 € kostet bei einem angenommenen effektiven Jahreszins von 9 % über 24 Monate rund 46 € im Monat, die Zinsen insgesamt etwa 93 €. Prüfen Sie ehrlich, ob diese Rate bei geringem Einkommen über zwei Jahre sicher bezahlbar ist. Die Werte sind frei gewählt und kein Angebot.

Alternativen ohne Bankkredit

Gerade bei Arbeitslosigkeit gibt es Hilfen, die günstiger sind als ein Kredit:

• Darlehen vom Jobcenter: Wer Bürgergeld bezieht, kann bei einem unabweisbaren Bedarf, etwa für eine kaputte Waschmaschine, ein Darlehen beantragen. Es wird in kleinen Beträgen mit den laufenden Leistungen verrechnet.
• Beihilfen statt Kredit: Für die Erstausstattung einer Wohnung oder bei Schwangerschaft und Geburt gibt es unter Umständen Leistungen, die nicht zurückgezahlt werden müssen.
• Mietkaution: Das Jobcenter kann sie bei einem notwendigen Umzug als Darlehen übernehmen.
• Förderung durch die Arbeitsagentur: Für Bewerbungs- und Fahrtkosten kann es Zuschüsse geben.
• Ratenzahlung beim Gläubiger: Strom-, Arzt- oder Handwerkerrechnungen lassen sich oft in Teilbeträgen zahlen.
• Schuldnerberatung: Verbraucherzentralen, Wohlfahrtsverbände und Kommunen beraten kostenlos.

Vorsicht vor unseriösen Angeboten

Wer arbeitslos ist, wird häufig mit Angeboten wie „Kredit ohne Schufa für Arbeitslose“ oder „sichere Zusage“ angesprochen. Dahinter steckt oft Vorkosten-Betrug: Sie sollen vorab Gebühren, Versicherungen oder eine Nachnahme bezahlen, der Kredit kommt aber nie. Seriöse Kreditgeber und Vermittler verlangen kein Geld vor der Auszahlung. Brechen Sie den Kontakt ab, wenn Vorkasse, Bargeldtransfer oder teure Beratungsverträge gefordert werden.

So gehen Sie vor

1. Notwendigkeit prüfen: Gibt es eine Beihilfe, ein Jobcenter-Darlehen oder eine Ratenzahlung beim Gläubiger?
2. Budget aufstellen: Was bleibt nach allen Fixkosten wirklich übrig?
3. Mitkreditnehmer klären: Kann ein Partner mit Einkommen mit unterschreiben?
4. Unterlagen sammeln: Ausweis, Bescheid über Arbeitslosengeld, Nachweise über Nebeneinkünfte, Kontoauszüge.
5. Anfrage stellen: Über das Antragsformular können Sie unverbindlich Angebote anfragen. Eine Zusage kann niemand versprechen.
6. Vertrag genau lesen: effektiver Jahreszins, Laufzeit, Zusatzversicherungen, Widerrufsrecht von 14 Tagen.

Häufige Fragen zum Kleinkredit für Arbeitslose

Kann ich als Arbeitsloser überhaupt einen Kredit bekommen?

Grundsätzlich ja, aber selten. Die Chancen steigen mit Arbeitslosengeld I, guter Schufa, kleinem Betrag, kurzer Laufzeit oder einem zweiten Kreditnehmer mit Einkommen. Mit Bürgergeld allein ist ein Bankkredit kaum zu bekommen.

Welche Einkünfte werden bei Arbeitslosigkeit anerkannt?

Manche Kreditgeber berücksichtigen Arbeitslosengeld I, regelmäßige Nebeneinkünfte, Unterhalt oder Mieteinnahmen. Bürgergeld wird in der Regel nicht als Grundlage für eine Rate gesehen. Das Einkommen eines Partners zählt nur, wenn er mit unterschreibt.

Wie wichtig ist die Schufa-Auskunft, wenn ich arbeitslos bin?

Sehr wichtig. Eine saubere Zahlungshistorie ist bei fehlendem Arbeitseinkommen oft das einzige Argument für einen Kredit. Negative Einträge machen eine Zusage fast unmöglich.

Wie schnell kann ich das Geld erhalten?

Wenn ein Kreditgeber zusagt, kann das Geld nach Vertragsabschluss und Legitimation innerhalb weniger Werktage auf dem Konto sein. Bei Arbeitslosigkeit verlangen Kreditgeber aber oft mehr Unterlagen, was die Prüfung verlängert. Ein Darlehen vom Jobcenter hat eigene Bearbeitungszeiten.

Kann ich den Kredit vorzeitig zurückzahlen?

Ja, einen Verbraucherkredit dürfen Sie jederzeit ganz oder teilweise vorzeitig zurückzahlen. Der Kreditgeber kann dafür eine gesetzlich begrenzte Entschädigung verlangen. Gerade nach einem neuen Job kann eine schnelle Tilgung sinnvoll sein.

Gibt es spezielle Kleinkredite für Arbeitslose mit besseren Konditionen?

Nein, besonders günstige Kredite speziell für Arbeitslose gibt es bei Banken nicht. Eher sind die Konditionen schlechter, weil das Risiko höher ist. Günstiger sind Darlehen und Beihilfen von Jobcenter oder Arbeitsagentur, wenn Sie Anspruch haben.

Was passiert, wenn ich die Raten nicht mehr zahlen kann?

Es drohen Mahngebühren, Verzugszinsen, ein negativer Schufa-Eintrag und im schlimmsten Fall eine Pfändung. Melden Sie sich sofort beim Kreditgeber und fragen Sie nach Stundung oder neuer Rate. Eine kostenlose Schuldnerberatung hilft, wenn mehrere Forderungen offen sind.