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Das Wichtigste in Kürze
- Ein Minikredit mit Ratenzahlung wird nicht in einer Summe, sondern in mehreren kleinen Raten zurückgezahlt.
- Bei manchen Anbietern ist die Ratenzahlung eine kostenpflichtige Zusatzleistung, bei anderen fester Teil des Kredits.
- Raten entlasten das Konto am Monatsende, kosten aber etwas mehr Zinsen als eine kurze Laufzeit.
- Vergleichen Sie den Gesamtbetrag aller Raten, nicht nur die Höhe der einzelnen Rate.
- Eine vorzeitige Rückzahlung ist bei Verbraucherkrediten grundsätzlich möglich.
Ein Minikredit mit Ratenzahlung ist ein kleiner Kredit über einige Hundert Euro, den Sie in mehreren Monatsraten statt in einer Summe zurückzahlen. Das entlastet Ihr Konto, weil am Fälligkeitstag nicht der ganze Betrag auf einmal fehlt. Bei manchen Anbietern kostet die Ratenoption eine Gebühr, bei anderen ist sie im Kredit enthalten. Hier lesen Sie, wie die Raten berechnet werden, was das kostet und für wen sich diese Form eignet.
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Was ist ein Minikredit mit Ratenzahlung?
Ein Minikredit ist ein Kredit über eine kleine Summe mit kurzer Laufzeit. Oft wird er auch Sofortkredit oder Kurzzeitkredit genannt. Klassisch zahlen Sie ihn nach 15, 30 oder 60 Tagen in einer Summe zurück.
Beim Minikredit mit Ratenzahlung verteilen Sie die Rückzahlung auf mehrere Monate. Es gibt zwei Formen:
- Ratenoption als Zusatzleistung: Der Kredit ist eigentlich in einer Summe fällig. Gegen eine Gebühr teilen Sie ihn in zwei oder drei Raten.
- Kleiner Ratenkredit: Der Kredit ist von Anfang an in festen Monatsraten über mehrere Monate angelegt, wie ein normaler Ratenkredit mit kleinem Betrag.
Mehr dazu, wie Käufe und Kredite in Raten allgemein funktionieren, lesen Sie im Ratgeber zur Ratenzahlung.
Vorteile und Nachteile beim Minikredit mit Ratenzahlung
| Rückzahlung in einer Summe | Minikredit mit Ratenzahlung |
|---|---|
| kurze Laufzeit, wenig Zinsen | längere Laufzeit, etwas mehr Zinsen |
| ganzer Betrag an einem Tag fällig | kleine Beträge über mehrere Monate |
| hohes Risiko, wenn das Geld am Stichtag fehlt | planbare Belastung pro Monat |
| keine Gebühr für Raten | bei manchen Anbietern Gebühr für die Ratenoption |
Die Rückzahlung in Raten passt besser zu einem normalen Monatsbudget. Wer 1.500 Euro netto verdient, hat am Monatsende selten 500 Euro übrig, aber vielleicht 100 bis 150 Euro. Dafür dauert es länger, bis der Kredit getilgt ist.
Für wen eignet sich ein Minikredit mit Ratenzahlung?
Er passt, wenn Sie:
- eine einmalige Ausgabe haben, die Ihr Monatsbudget übersteigt,
- ein regelmäßiges Einkommen haben, aus dem Sie eine feste Rate zahlen können,
- eine planbare Belastung einer einzigen großen Zahlung vorziehen,
- sicher sind, dass Sie in den nächsten Monaten keine größeren Ausgaben erwarten.
Er passt nicht, wenn das Geld schon jetzt jeden Monat knapp ist. Dann verteilt die Ratenzahlung das Problem nur auf mehrere Monate.
Geht es um einen bestimmten Kauf, etwa eine Waschmaschine oder ein Handy, lohnt ein Blick auf die Finanzierung beim Händler. Ob ein Shop Ratenzahlung anbietet und zu welchen Bedingungen, sehen Sie im Bestellvorgang. Vergleichen Sie auch dort den Gesamtbetrag mit dem eines Minikredits.
Wie sich die Raten berechnen
Die Rate hängt von Betrag, Laufzeit und Zinssatz ab. Bei Ratenkrediten bleibt die Rate meist gleich. Am Anfang ist der Zinsanteil etwas höher, später der Tilgungsanteil.
Beispiel: Sie leihen 600 Euro bei einem angenommenen Sollzins von 10 % pro Jahr.
Die Zahlen sind frei gewählt und kein Angebot. Kommt eine Gebühr für die Ratenoption hinzu, steigen die Kosten entsprechend. Eine Gebühr von 30 Euro wäre in diesem Beispiel höher als die Zinsen.
Worauf Sie im Vertrag achten
- Gesamtbetrag: Summe aller Raten plus Gebühren.
- Fälligkeit: An welchem Tag wird die Rate abgebucht? Passt das zu Ihrem Gehaltseingang?
- Zusatzleistungen: Ist die Ratenoption kostenpflichtig? Gibt es Gebühren für eine Verschiebung?
- Verzug: Was kostet eine geplatzte Lastschrift oder eine verspätete Rate?
Minikredit mit Ratenzahlung anfragen
- Haushalt durchrechnen. Wie viel bleibt nach allen festen Ausgaben im Monat übrig?
- Rate festlegen. Die Rate sollte deutlich unter diesem Rest liegen, damit ein Puffer bleibt.
- Laufzeit wählen. So kurz wie möglich, so lang wie nötig.
- Angebote anfragen. Über unseren digitalen Kreditantrag können Sie unverbindlich Angebote anfragen. Ob Sie einen Kredit erhalten, entscheidet der jeweilige Kreditgeber.
- Identität bestätigen. Meist per Video-Ident oder Online-Ausweisfunktion.
- Vertrag prüfen und digital unterschreiben.
Bonitätsprüfung
Kreditgeber müssen nach § 505a BGB prüfen, ob Sie den Kredit zurückzahlen können. Sie fragen meist bei der Schufa oder einer anderen Auskunftei an und berücksichtigen Ihr Einkommen und Ihre Ausgaben. Manche Anbieter nutzen dafür einen digitalen Kontoblick. Bei Ratenzahlung achten sie besonders darauf, ob die Rate auch in den kommenden Monaten tragbar bleibt.
Vorzeitige Rückzahlung und Probleme mit Raten
Bei Verbraucherkrediten dürfen Sie den Kredit jederzeit ganz oder teilweise vorzeitig zurückzahlen. Sie sparen dann die Zinsen für die restliche Laufzeit. Der Kreditgeber kann unter Umständen eine Entschädigung verlangen, die gesetzlich begrenzt ist. Bei kleinen Beträgen fällt sie gering aus oder entfällt.
Wenn Sie eine Rate nicht zahlen können, melden Sie sich vor dem Abbuchungstag beim Kreditgeber. Oft lässt sich eine Rate verschieben oder die Laufzeit anpassen, manchmal gegen Gebühr. Ohne Reaktion folgen Rücklastschriftgebühren, Mahnungen und bei längerem Verzug eine Kündigung des Kredits. Wenn mehrere Zahlungen gleichzeitig drücken, hilft eine kostenlose Schuldnerberatung.
Häufige Fragen zum Minikredit mit Ratenzahlung
Wie schnell erhalte ich das Geld nach der Zusage?
Das hängt vom Kreditgeber, der Identifizierung und der Überweisung ab. Mit digitaler Unterschrift geht es oft innerhalb weniger Werktage, manchmal schneller. Einen festen Termin kann niemand seriös zusagen.
Kann ich den Minikredit vorzeitig zurückzahlen?
Ja. Bei Verbraucherkrediten haben Sie das Recht, ganz oder teilweise vorzeitig zurückzuzahlen. Eine mögliche Entschädigung für den Kreditgeber ist gesetzlich begrenzt.
Welche Unterlagen brauche ich?
Meist einen gültigen Ausweis, Ihre Bankverbindung und Angaben zu Einkommen und Ausgaben. Als Einkommensnachweis dienen Gehaltsabrechnungen, Kontoauszüge oder ein digitaler Kontoblick.
Was passiert, wenn ich eine Rate nicht pünktlich zahlen kann?
Melden Sie sich früh beim Kreditgeber und fragen Sie nach einer Verschiebung. Ohne Reaktion entstehen Mahn- und Rücklastschriftkosten, bei längerem Verzug droht ein negativer Schufa-Eintrag.
Wie wird meine Bonität geprüft?
Über eine Auskunftei wie die Schufa, Ihre Angaben zu Einnahmen und Ausgaben und teils über einen Kontoblick. Entscheidend ist, ob die Rate dauerhaft in Ihr Budget passt.
Kann ich als Selbstständiger einen Minikredit mit Ratenzahlung bekommen?
Das ist möglich, aber nicht bei jedem Anbieter. Selbstständige brauchen meist Steuerbescheide oder eine aktuelle betriebswirtschaftliche Auswertung.
Welche Kreditsummen sind üblich?
Minikredite reichen meist von 100 Euro bis einige Hundert Euro. Für größere Beträge mit längerer Laufzeit sind klassische Ratenkredite üblich.
