Auto online finanzieren

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Ein Auto online finanzieren können Sie heute meist komplett digital: Angebote vergleichen, Antrag ausfüllen, Identität per Video oder Online-Ausweis bestätigen und den Vertrag elektronisch unterschreiben. Das Geld kommt dann auf Ihr Konto, und Sie bezahlen das Auto beim Händler oder Privatverkäufer wie ein Barzahler. Die Kreditprüfung entfällt dabei nicht, sie läuft nur digital. Hier lesen Sie, wie der Ablauf aussieht und worauf Sie beim Online-Abschluss achten sollten.

Auto online finanzieren: so läuft es ab

Eine Online-Autofinanzierung folgt meist diesen Schritten:

1. Kreditbedarf ermitteln. Kaufpreis minus Erspartes, plus Nebenkosten wie Zulassung. Legen Sie fest, welche Rate Sie neben Versicherung, Steuer, Sprit und Werkstatt sicher zahlen können.
2. Angebote vergleichen. Über Vergleichsportale oder Vermittler erhalten Sie mehrere Angebote mit einer Anfrage. Über unser Online-Formular können Sie unverbindlich Angebote anfragen.
3. Antrag ausfüllen. Persönliche Daten, Einkommen, Ausgaben, Arbeitgeber und Bankverbindung.
4. Unterlagen bereitstellen. Gehaltsabrechnungen und Kontoauszüge als Upload oder über eine digitale Kontoauswertung.
5. Identität bestätigen. Per Video-Ident, mit dem Online-Ausweis oder seltener per Post-Ident in einer Filiale der Post.
6. Vertrag unterschreiben. Häufig mit einer qualifizierten elektronischen Signatur direkt am Bildschirm.
7. Auszahlung abwarten. Der Kreditgeber überweist das Geld auf Ihr Girokonto.

Wann genau ausgezahlt wird, hängt vom Kreditgeber ab. Eine feste Zusage über den Zeitpunkt kann niemand vorab geben.

Die Vorteile, wenn Sie ein Auto online finanzieren

Online zu finanzieren hat einige praktische Vorteile:

• Zeitersparnis: Sie stellen den Antrag, wann es Ihnen passt, auch abends oder am Wochenende.
• Leichter Vergleich: Mehrere Angebote nebeneinander zu legen ist online deutlich einfacher als in mehreren Filialen.
• Unabhängigkeit vom Händler: Mit einem Online-Kredit kaufen Sie als Barzahler und können beim Preis verhandeln.
• Digitale Unterlagen: Statt Kopien zu verschicken, laden Sie Dokumente hoch oder geben eine Kontoauswertung frei.
• Freie Fahrzeugwahl: Mit einem freien Kredit können Sie beim Händler oder von privat kaufen.

Ein Nachteil: Persönliche Beratung gibt es online seltener. Wer Fragen hat, sollte die Hotline oder den Chat des Kreditgebers nutzen, bevor er unterschreibt.

Digitale Prüfung: Identität, Einkommen und Schufa

Auch online muss der Kreditgeber Ihre Kreditwürdigkeit prüfen. Die Prüfung läuft nur anders ab als in der Filiale:

Prüfung	Wie sie online abläuft	Was Sie brauchen
Identität	Video-Ident mit Ausweis oder Online-Ausweisfunktion	Personalausweis oder Reisepass, Kamera, stabile Internetverbindung
Einkommen	Upload von Gehaltsabrechnungen oder digitale Kontoauswertung	Abrechnungen als PDF oder Zugang zum Online-Banking
Bonität	Schufa-Abfrage, bei Vergleichen meist als Konditionsanfrage	Keine eigenen Unterlagen nötig
Unterschrift	Qualifizierte elektronische Signatur	Handy für die Bestätigung per Code

Bei der digitalen Kontoauswertung geben Sie dem Kreditgeber mit Ihrer Zustimmung einmalig Einblick in Ihre Kontoumsätze. Das kann die Prüfung beschleunigen. Lesen Sie, welche Daten genau ausgewertet werden, und stimmen Sie nur zu, wenn Sie damit einverstanden sind.

Worauf Sie bei der Autofinanzierung achten sollten

Wahl der Laufzeit

Längere Laufzeiten senken die Rate, erhöhen aber die Gesamtkosten. Kürzere Laufzeiten bedeuten höhere Raten, dafür sind Sie schneller schuldenfrei. Bei Gebrauchtwagen sollte der Kredit abbezahlt sein, bevor größere Reparaturen anstehen.

Effektiver Jahreszins

Er enthält den Sollzins und alle Pflichtkosten und ist der wichtigste Vergleichswert. Achten Sie darauf, ob der beworbene Zinssatz für alle gilt oder nur für Kunden mit sehr guter Bonität.

Sondertilgungen und Ratenpausen

Verbraucherkredite dürfen Sie jederzeit vorzeitig zurückzahlen, der Kreditgeber kann aber eine gesetzlich begrenzte Entschädigung verlangen. Manche Verträge bieten kostenlose Sondertilgungen oder Ratenpausen. Das steht im Vertrag.

Angebotsvergleich

Vergleichen Sie nicht nur den Zins, sondern auch den Gesamtbetrag und Zusatzprodukte wie eine Restschuldversicherung. Wie Sie größere Anschaffungen sonst noch finanzieren können, finden Sie in unserer Übersicht.

Sicherheit beim Online-Kredit

Online-Kredite sind bequem, ziehen aber auch Betrüger an. So schützen Sie sich:

• Geben Sie Daten nur auf Seiten mit verschlüsselter Verbindung ein und prüfen Sie die Adresse genau.
• Zahlen Sie niemals Gebühren, Kautionen oder Versicherungen vor der Auszahlung. Seriöse Vermittler werden erst nach der Auszahlung bezahlt.
• Seien Sie misstrauisch bei Versprechen wie „Zusage ohne Prüfung“ oder bei Druck, sofort zu unterschreiben.
• Geben Sie TANs oder Zugangsdaten nie an Dritte weiter, auch nicht per Telefon.
• Lesen Sie den Vertrag vor der Unterschrift vollständig, auch wenn Sie online nur ein Häkchen setzen.

Nach der Unterschrift haben Sie bei Verbraucherkrediten in der Regel 14 Tage Widerrufsrecht, auch wenn der Vertrag online geschlossen wurde.

Häufige Fragen zur Online-Autofinanzierung

Wie schnell kann ich mit einer Entscheidung rechnen?

Online geht die Prüfung oft schneller, besonders mit digitaler Kontoauswertung. Wie lange es dauert, hängt aber vom Kreditgeber und Ihren Unterlagen ab. Eine feste Frist kann niemand zusagen.

Welche Unterlagen werden für den Kreditantrag benötigt?

Meist Ausweis, Gehaltsabrechnungen der letzten Monate und Kontoauszüge. Statt Kontoauszügen kann auch eine digitale Kontoauswertung möglich sein. Selbstständige brauchen in der Regel Steuerbescheide.

Kann ich auch Gebrauchtwagen online finanzieren?

Ja. Mit einem freien Ratenkredit können Sie jedes Auto kaufen, neu oder gebraucht, beim Händler oder von privat. Das Fahrzeug spielt für die Entscheidung keine Rolle.

Was passiert, wenn ich meine Rate nicht mehr zahlen kann?

Melden Sie sich so früh wie möglich beim Kreditgeber. Oft sind eine Ratenpause oder eine Anpassung möglich. Unabhängigen Rat gibt eine kostenlose Schuldnerberatung.

Wie hoch sind die Zinsen für die Autofinanzierung?

Das hängt von Ihrer Bonität, dem Betrag, der Laufzeit und der Marktlage ab. Viele Kreditgeber berechnen bonitätsabhängige Zinsen. Ihren konkreten Zinssatz sehen Sie erst im persönlichen Angebot.

Kann ich eine zusätzliche Tilgung vornehmen?

Ja, Verbraucherkredite dürfen Sie ganz oder teilweise vorzeitig zurückzahlen. Eine Vorfälligkeitsentschädigung ist möglich, aber gesetzlich begrenzt. Manche Verträge erlauben kostenlose Sondertilgungen.

Was bedeutet die Restschuldversicherung und ist sie obligatorisch?

Sie übernimmt je nach Vertrag die Raten bei Tod, Arbeitsunfähigkeit oder Arbeitslosigkeit. In der Regel ist sie freiwillig. Sie kann den Kredit deutlich verteuern, deshalb sollten Sie Kosten und Nutzen genau abwägen.