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Das Wichtigste in Kürze
- Einen seriösen Online Kredit erkennen Sie an vollständigem Impressum, behördlicher Erlaubnis und klaren Kosten vor dem Vertrag.
- Banken und viele Kreditinstitute finden Sie in der Unternehmensdatenbank der BaFin, Vermittler brauchen eine gewerberechtliche Erlaubnis.
- Seriöse Anbieter verlangen niemals Geld vor der Auszahlung.
- Vor dem Vertrag erhalten Sie die Europäischen Standardinformationen mit allen Kosten.
- Eine Bonitätsprüfung ist Pflicht und ein Zeichen für Seriosität, kein Hindernis.
Einen Online Kredit bei einem seriösen Anbieter erkennen Sie daran, dass der Kreditgeber eine Erlaubnis der Finanzaufsicht hat, im Impressum vollständige Angaben macht, alle Kosten vor dem Vertrag offenlegt und kein Geld vor der Auszahlung verlangt. Außerdem prüft ein seriöser Kreditgeber immer Ihre Bonität, denn dazu ist er gesetzlich verpflichtet. Wer dagegen eine Zusage ohne Prüfung oder gegen Gebühr verspricht, ist verdächtig. Hier lesen Sie, wie Sie Anbieter überprüfen, welche Warnsignale es gibt und worauf Sie im Angebot achten sollten.
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Woran Sie einen seriösen Online Kredit erkennen
Ein Online Kredit wird ohne persönlichen Kontakt abgeschlossen. Umso wichtiger ist es, den Anbieter vorher zu prüfen. Seriöse Kreditgeber und Vermittler erfüllen diese Punkte:
- Erlaubnis: Banken brauchen eine Erlaubnis der BaFin oder, bei Banken aus anderen EU-Ländern, der Aufsicht ihres Heimatlandes. Kreditvermittler brauchen eine gewerberechtliche Erlaubnis.
- Vollständiges Impressum: Firmenname, Rechtsform, Anschrift, Handelsregisternummer, Vertretungsberechtigte und Aufsichtsbehörde.
- Transparente Kosten: Sollzins, effektiver Jahreszins und Gesamtbetrag stehen vor dem Vertrag fest.
- Keine Vorkosten: Gebühren werden erst fällig, wenn der Kredit ausgezahlt ist, und bei Banken meist gar nicht.
- Bonitätsprüfung: Nach § 505a BGB muss jeder Kreditgeber Ihre Kreditwürdigkeit prüfen. Ein Angebot, bei dem gar nicht geprüft wird, ist ein Warnsignal.
- Datenschutz: eine verständliche Datenschutzerklärung und eine verschlüsselte Verbindung.
Seriöse Anbieter für Online Kredite überprüfen: Schritt für Schritt
- Impressum lesen. Fehlt es oder enthält es nur eine Mobilnummer und ein Postfach, lassen Sie die Finger davon.
- Erlaubnis prüfen. In der Unternehmensdatenbank der BaFin können Sie nachsehen, ob eine Bank zugelassen ist. Dort stehen auch Banken aus anderen EU-Ländern, die in Deutschland tätig sind.
- Kontaktdaten vergleichen. Betrüger kopieren gern Namen und Logos echter Banken. Stimmen Internetadresse, Telefonnummer und Anschrift nicht mit den Daten in der Datenbank überein, ist Vorsicht geboten.
- Warnungen suchen. Die BaFin und die Verbraucherzentralen veröffentlichen Warnungen vor unseriösen Anbietern und gefälschten Internetseiten.
- Vertragsunterlagen prüfen. Vor dem Vertrag muss Ihnen der Kreditgeber die Europäischen Standardinformationen für Verbraucherkredite geben. Darin stehen Zins, Laufzeit, Gesamtbetrag und alle Kosten.
Warnsignale: Unseriöse Kreditangebote erkennen
| Warnsignal | Warum es verdächtig ist |
|---|---|
| Gebühren vor der Auszahlung | Vermittler dürfen erst nach Auszahlung eine Vergütung verlangen |
| Versand per Nachnahme | Sie zahlen für Unterlagen, die meist wertlos sind |
| Pflicht zu Versicherung oder Sparvertrag | Der Kredit dient nur als Köder für ein anderes Produkt |
| „Zusage für jeden“ | Ohne Bonitätsprüfung darf kein Kredit vergeben werden |
| Kontakt nur per Messenger | Seriöse Kreditgeber nutzen nachvollziehbare Wege |
| Druck und knappe Fristen | Sie sollen keine Zeit zum Prüfen haben |
| Bitte um PIN, TAN oder Ident für Dritte | Damit werden Konten auf Ihren Namen missbraucht |
Besonders oft trifft es Menschen, die bei ihrer Bank abgelehnt wurden und dringend Geld brauchen. Wenn Sie in dieser Lage sind, ist eine kostenlose Schuldnerberatung meist hilfreicher als ein Angebot, das zu gut klingt.
Wichtige Faktoren für Ihren Online Kredit
Auch bei einem seriösen Anbieter sollten Sie das Angebot genau prüfen. Die folgenden Punkte entscheiden darüber, ob ein Kredit zu Ihnen passt.
| Faktor | Worauf Sie achten sollten |
|---|---|
| Kreditsumme und Laufzeit | nur leihen, was Sie brauchen; Rate mit Puffer planen |
| Effektiver Jahreszins | einziger fairer Vergleichswert für die Kosten |
| Bonitätsanforderungen | Ihr Zins hängt von Einkommen und Schufa ab |
| Zusatzkosten | freiwillige Versicherungen nicht vorausgewählt |
| Rückzahlung | vorzeitige Rückzahlung und Sondertilgungen klar geregelt |
Beispiel: 6.000 € über 48 Monate bei einem angenommenen effektiven Jahreszins von 6 % ergeben eine Rate von rund 140 € und Zinsen von insgesamt rund 740 €. Der Zins ist frei gewählt und kein Angebot.
Ein seriöser Kreditgeber nennt Ihnen in der Werbung ein repräsentatives Beispiel. Ihr persönlicher Zins kann davon abweichen, weil er von Ihrer Bonität abhängt.
Der Kreditantragsprozess: einfach und sicher
- Haushaltsrechnung machen: Einnahmen minus feste Ausgaben ergibt den Spielraum für die Rate.
- Anfrage stellen: Über unser Antragsformular können Sie unverbindlich Angebote anfragen. Die Entscheidung trifft der jeweilige Kreditgeber.
- Bonitätsprüfung: Der Kreditgeber fragt die Schufa ab und prüft Ihr Einkommen.
- Unterlagen prüfen: Lesen Sie die Standardinformationen und den Vertrag vollständig.
- Identifizieren und digital unterschreiben: per Video-Ident oder Online-Ausweis und elektronischer Signatur.
- Auszahlung: Das Geld kommt auf Ihr Girokonto.
Nach Vertragsschluss haben Sie bei Verbraucherkrediten in der Regel 14 Tage Widerrufsrecht. Geben Sie Ihre Daten nur in ein verschlüsseltes Online-Formular eines Betreibers ein, dessen Impressum Sie geprüft haben.
Häufige Fragen zum seriösen Online Kredit
Was ist der Unterschied zwischen Sollzins und Effektivzins?
Der Sollzins ist der reine Zins auf das geliehene Geld. Der effektive Jahreszins enthält zusätzlich alle Pflichtkosten und berücksichtigt die Zahlungsweise. Für den Vergleich von Angeboten ist der effektive Jahreszins maßgeblich.
Benötige ich eine Schufa-Auskunft für einen Online Kredit?
Sie müssen keine Auskunft selbst einreichen, der Kreditgeber fragt die Schufa in der Regel direkt ab. Sinnvoll ist trotzdem, vorab Ihre kostenlose Datenkopie anzufordern. So erkennen Sie falsche Einträge rechtzeitig.
Wie schnell erhalte ich die Kreditzusage und die Auszahlung?
Eine vorläufige Entscheidung kommt bei vielen Kreditgebern direkt nach dem Antrag. Die Auszahlung folgt nach Prüfung der Unterlagen, Identifizierung und Unterschrift. Seriöse Anbieter nennen keinen garantierten Zeitpunkt.
Kann ich einen Online Kredit auch mit schlechter Bonität erhalten?
Das ist schwieriger und meist teurer. Ein einzelner erledigter Eintrag schließt einen Kredit nicht immer aus, offene Zahlungsstörungen meist schon. Misstrauen Sie Angeboten, die gerade bei schlechter Bonität eine sichere Zusage versprechen.
Was passiert, wenn ich meine Raten nicht mehr bezahlen kann?
Melden Sie sich so früh wie möglich beim Kreditgeber. Oft lassen sich eine Stundung oder eine niedrigere Rate vereinbaren. Bei mehreren Schulden hilft eine kostenlose Schuldnerberatung.
Sind meine Daten bei der Online-Kreditbeantragung sicher?
Bei seriösen Anbietern ja: Die Verbindung ist verschlüsselt und die Datenschutzerklärung erklärt, was mit Ihren Daten geschieht. Prüfen Sie vor der Eingabe die Internetadresse. Geben Sie niemals PIN oder TAN weiter.
Welche Unterlagen benötige ich für den Kreditantrag?
In der Regel Ausweis, Gehaltsabrechnungen der letzten Monate und Angaben zu Ihren laufenden Ausgaben. Viele Kreditgeber bieten statt Kontoauszügen eine digitale Kontoeinsicht an. Selbstständige brauchen meist Steuerbescheide.
